TIAA（Teacher's Insurance and Annuity Association）は、学術、研究、医療、文化、および政府の分野における個人および企業向けの主要な金融サービスプロバイダーです。この組織は、退職金制度、投資信託などの幅広いサービスを提供しています。投資信託は、株式、債券、またはその他の証券に投資する目的で多くの投資家から集められた資金のプールです。投資信託は投資家のグループによって所有され、専門家によって管理されています。いくつか例を挙げると、さまざまな種類のファンド、それらがどのように機能するか、それらに投資することの利点とトレードオフ、およびIRAについて学びます。
TIAAのクイックファクト
- 500万人の個人顧客がサービスを提供
- 15,000の組織がサービスを提供
- 1兆ドルの運用資産
- 1918年以来3900億ドル以上の給付金が支払われました
TIAAの歴史
TIAAは、1918年にアンドリューカーネギーと彼の組織であるカーネギー教育振興財団（CFAT）によって設立されました。CFATは、米国の主要な教育政策および研究センターであり、全国の科学の改善の利用を増やすことを目的としています。より具体的には、その使命は、教育および医療分野の改革に取り組むための枠組みとして科学の改善を利用することです。研究に裏打ちされた変更の提案をサポートし、意思決定を分散化するために組織の変更に関する討論と議論を奨励します。
1933年、アルバートアインシュタインはTIAAの受益者になりました。これは、2001年のマーケティングキャンペーン中に組織が成功したという事実です。歴史的に、TIAAは（ほとんどの機関投資家のように）かなり保守的な投資に焦点を合わせてきました。今日、組織の投資ポートフォリオは非常に多様化しており、多くの資産クラスで構成されています。資産クラス資産クラスは、類似した投資手段のグループです。債券投資など、さまざまなクラスまたはタイプの投資資産は、同様の財務構造を持つことに基づいてグループ化されます。それらは通常、同じ金融市場で取引され、同じ規則や規制の対象となります。ベータが変化する証券ベータ投資証券（つまり株式）のベータ（β）は、市場全体に対するリターンのボラティリティの測定値です。これはリスクの尺度として使用され、資本資産価格モデル（CAPM）の不可欠な部分です。ベータが高い企業ほど、リスクが高く、期待収益も大きくなります。 。
TIAAは、設立以来4,000億ドル近くを支払いました。さらに印象的なのは、100年以上の運営において、計画参加者のいずれかが原因で組織が支払いを逃したことがないことです。
TIAAの投資アプローチ
TIAAには、投資に関して4つのコアバリューがあります。
- 個人：個人の経済的目標と状況に合わせて計画を調整します。
- 信頼できる：計画参加者が財務上の意思決定を支援するために常にそこにいます。
- 目的：利用可能なすべてのオプションを検討し、各個人に最適な行動方針を提案します。
- 具体的：参加者が資金を見つけ、それらの間で資本を割り当てるのを支援します。
退職金制度の仕組み
他の投資と同様に、最も成功した退職金制度は、投資収益から発生する複利を利用します。以下は、退職プランが時間の経過とともにどのように構築されるかを示す例です。
左の表は、40年間で年間10％の収益をもたらす証券に投資した場合、10,000ドルの初期投資がどのように増加するかをモデル化したものです。右の表は同じ現象を示していますが、年間500ドルの寄付が追加されています。有価証券の価値が上昇している場合、この例の「利息」は再投資されたキャピタルゲインと考えることができます。
最も重要な要素は、初期預金のサイズ、収益率、収益率です。収益率（ROR）は、投資の初期コストに対応する一定期間の投資の損益です。パーセンテージ。このガイドでは、最も一般的な公式と投資期間について説明します。TIAAなどの金融サービス機関によって組織された優れた退職金プランにより、従業員は自分のニーズに合わせて投資をパーソナライズすることができます。例えば：
- 初回入金：一部の従業員は、アカウントに入金できる現金があまりないため、さらに貯金した後、将来的に寄付を開始することを選択する場合があります。あるいは、多額の預金をすることができる従業員は、すぐにそうすることを選ぶことができ、より長い複利期間の恩恵を受けることができます。
- 収益率：高収益の投資は素晴らしいように聞こえますが、通常はより多くのリスクを伴います。従業員は、どの種類の証券に投資するのが快適かについて意見を述べる必要があります。たとえば、月々の生活費が比較的低いかなり若い従業員は、高収益の可能性と引き換えに、リスクの高い投資に腹を立てることができます。あるいは、毎月の義務（自動車の支払い、住宅ローンの支払い、借金の返済など）が多い年配の従業員は、退職基金を利用する必要がある場合に備えて、リスクが低く、投資収益率が低い投資を選択します。
- 期間：これは、従業員がいつ計画への貢献を開始するかによって異なります。この要因は、従業員の年齢、または退職するまでの残りの労働年数に大きく依存します。長期の期間を持つことは、複利計算期間の数を増やし、追加のリスクなしで効果的に追加のリターンを提供するため、退職プランのパフォーマンスを改善するための最良の方法です。
その他のリソース
さまざまな機関や企業の投資戦略について詳しく知りたい場合は、企業戦略に関するこの記事をご覧ください。企業戦略企業戦略は、ビジネス戦略の競争上の優位性ではなく、企業全体のリソース、リスク、リターンを管理する方法に焦点を当てています。 Financeは、Financial Modeling＆Valuation Analyst（FMVA）™FMVA®認定を提供しています。キャリアを次のレベルに引き上げたいと考えている人のために、Amazon、JP Morgan、Ferrari認定プログラムなどの企業で働く350,600人以上の学生に参加してください。あなたのキャリアを学び、前進させ続けるために、以下の財務リソースも役に立ちます：
- アクチュアリーアクチュアリーアクチュアリーは、基本的に、保険会社および再保険会社、多国籍企業、およびファイナンシャルプランナーの財務上のセキュリティのバックボーンとして機能します。アクチュアリーの主な仕事は、リスクと、リスクと不確実性に関連するコストを分析することです。
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- 支払利息支払利息は、負債またはキャピタルリースを通じて資金を調達する会社から発生します。利息は損益計算書に記載されていますが、債務スケジュールから計算することもできます。スケジュールは、会社が貸借対照表に持っているすべての主要な負債の概要を示し、