ベンダー回収住宅ローンとは、不動産の購入者が購入者からローンを取得して不動産の売却を確保するタイプの住宅ローンを指します。これは、売り手回収住宅ローンとも呼ばれます。
ベンダーの回収住宅ローンは、取引の売り手と買い手の両方に利益をもたらします。売り手は自分の資産を売却することができますが、買い手は以前の銀行が決定した資金調達限度を超えて資産を購入できる場合があります。
ベンダーの回収住宅ローンの仕組み
通常、買い手が不動産を購入し、ローンで購入資金を調達したい場合、買い手は銀行または他の金融機関に資金を提供するために行きます。ただし、銀行または金融機関が提供する資金調達が購入資金を調達するのに十分でない場合、購入者はセカンドリーン資金調達を探す必要があるかもしれません。先取特権先取特権は、不動産の所有者から債権者に提供された不動産の担保権を主張する法的権利です。先取特権は、一般的に、債務を履行するために使用される資産に対する請求または法的権利を単に指すものとして使用されます。債務が履行されない場合、最初の先取特権の貸し手が最初に返済され、2番目の先取特権の貸し手はその後の請求を受け取ります。
銀行や金融機関は、借りている買い手の信用の質に基づいて融資を行います。クレジットの質は通常、クレジットスコアで評価されます。クレジットスコアクレジットスコアは、個人の財政状態と信用状態、および貸し手から財政援助を得る能力を表す数値です。貸し手は、クレジットスコアを使用して、将来の借り手のローンの資格とローンの特定の条件を評価します。または信用格付け。これは、借り手の信用リスクとローンの不履行の可能性を示します。
ベンダーの回収住宅ローンでは、売り手は資産の株式または所有権の部分を保持します。売り手は、ローンに等しい不動産の株式価値の一定の割合を引き続き所有します。二重所有権は、購入者が元本を返済するまで続きます。元本返済元本返済は、未払いのローンの元の金額に対する支払いです。言い換えれば、元本返済は、ローンに課せられた利息の支払いに適用されるのではなく、ローンの残額を減らすローンに対して行われる支払いです。ローンと利息の合計。セカンドリーンは、ローンの返済を保証するために実施されています。購入者が債務不履行に陥り、契約上の義務を履行しない場合、販売者は不動産の所有権を取得できます。
従来の住宅ローンとベンダーの回収住宅ローン
伝統的な住宅ローン
従来の住宅ローンは、多くの場合、銀行によって延長されます。住宅ローンは、不動産資産の担保によって担保されている一種の債務証書です。従来の住宅ローンは、多くの場合、固定金利の住宅ローンの形で提供され、借り手はローンの全期間にわたって固定金利の対象となります。住宅ローンは通常、10年または30年の期間が付属しています。
銀行または金融機関からのローンの金利は、以下の要因の影響を受ける可能性があります。
- ローンの規模
- ローンの期間
- 借り手の信用の質
上記のすべての要因は、貸し手が取っているリスクに関連しています。大規模なローン、長期ローン、または信用度の低い借り手に提供されるローンはすべて、貸し手がとるリスクを高めます。したがって、貸し手はより高い金利で補償されます。
ベンダーの回収住宅ローン
ベンダーの回収住宅ローンは通常、従来の住宅ローンと一緒に追加で発生します。購入者は、住宅ローンの担保として物件を使用します。銀行または金融機関は、購入者がローンの債務不履行に陥った場合に、住宅に対して請求を行うことができます。
抵当流れの場合抵当流れ住宅所有者が住宅を購入するために使用されたローンの支払いを停止した場合、住宅は抵当流れにあると見なされます。それが最終的に意味することは、銀行または金融機関の所有権が居住者を立ち退かせ、住宅ローンの負債を清算するために売却からの収入を使用して、資産を再売却する可能性があるということです。売り手は、ベンダーの回収住宅ローンの場合にも同じことを行うことができます。
ベンダーテイクバック住宅ローンはセカンドリーンであるため、資産に対する2番目または下位の請求が付属しています。追加のリスクがあるため、売り手はより高い金利で補償されなければなりません。これが、通常、ベンダーの回収住宅ローンが従来の住宅ローンよりも高い金利で提供される理由です。
ベンダーの回収住宅ローンの例
購入者が1,000,000ドルで家を購入したい例を考えてみましょう。彼らは銀行によって延長された固定金利の住宅ローンの20％の頭金を支払う必要があります。頭金は$ 200,000（$ 1,000,000 x 20％）である必要があります。ただし、購入者はベンダーの回収住宅ローンを利用して$ 200,000の資金を調達します。
不動産の売り手は購入者に住宅ローンの頭金に$ 100,000を貸し、残りの$ 100,000の部分を支払います。現在、プロパティには2つの個別のローンが含まれています。
1.銀行に支払うべき800,000ドルの固定金利住宅ローン。そして
2.売り手に支払うべき$ 200,000の売り手回収住宅ローン。
追加リソース
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- 信用格付け信用格付け信用格付けは、企業（政府、企業、または個人）がその金融債務を完全かつ定められた期日内に履行する能力および意欲に関する特定の信用機関の意見です。信用格付けは、債務者が債務不履行になる可能性も示しています。
- 固定金利ローン固定金利ローン固定金利ローンは、ローンの全期間またはローン期間の一部で金利が変わらないタイプのローンです。ほとんどの借り手
- デフォルトの確率デフォルトの確率デフォルトの確率（PD）は、借り手がローンの返済をデフォルトする確率であり、投資からの期待損失を計算するために使用されます。
- 担保の質担保の質担保の質は、企業または個人が資金を借りるときに担保として入れたい特定の資産の全体的な状態に関連しています。