大まかに言えば、3つの主要なリテールバンクタイプがあります。それらは商業銀行、信用組合、および特定の投資ファンドです。ハドリーキャピタル1998年に設立されたハドリーキャピタルは、イリノイ州ウィルメットに本社を置くプライベートエクイティファームです。マネジメントバイアウト、資本増強、世代交代、買収、アドオン買収、グロースエクイティ、レバレッジドバイアウトを専門としています。ハドリーキャピタルは主に、リテールバンキングサービスを提供する製造業、工業製品に投資しています。 3つのリテール銀行タイプはすべて、同様の銀行サービスの提供に取り組んでいます。これらには、当座預金口座、普通預金口座、住宅ローンが含まれます。住宅ローン住宅ローンは、個人が住宅を購入できるようにするローンであり、住宅ローンの貸し手または銀行によって提供されます。家の全費用をまかなうためにローンを組むことは可能ですが、家の価値の約80％のローンを確保するのがより一般的です。 、デビットカード、クレジットカード、および個人ローン。
商業銀行
リテールバンクの種類の1つは、幅広い消費者向け銀行サービスを提供する商業銀行です。典型的なサービスには、譲渡性預金（CD）、普通預金口座、当座預金口座、クレジットカードやデビットカードなどがあります。商業銀行は、金利スプレッドと取引手数料を通じて収入を生み出す営利機関です。
金利スプレッドは、金利の差です。金利金利とは、一般に元本のパーセンテージとして表される、与えられたあらゆる形態の債務について貸し手が借り手に請求する金額を指します。銀行はローンと預金口座に支払うレートに請求します。スプレッドはさまざまな景気循環にわたって大きく変動します。繁栄する経済の時代では、スプレッドは一般的に広くなります。スプレッドの拡大により、これらの機関はより多くの収入を生み出すことができます。
逆に、景気後退の時期には、銀行はローンの金利を下げることによって個人消費を奨励する必要があるかもしれません。これは彼らの利益率を圧縮します。
普通預金口座でより高い金利を提供することは、消費者がこれらの口座でより多くのお金を保持するように動機付けるかもしれません。その慣行は、次に、資本市場への消費者の参加を減らす可能性があります。
取引手数料は、商業銀行のかなりの収入を占めています。このような料金には、通常、クレジットカードの定期的な料金、および転送やその他の金融サービスの料金が含まれます。商業銀行は本質的に市場を独占しているため、需要が過度に低下することなくプレミアム価格を請求することができます。
信用組合と協同組合
リテールバンクのもう1つのタイプは、信用組合（または同様の協同組合機関）です。彼らは商業銀行と同様のサービスを提供しますが、通常は小規模です。信用組合は非営利団体であり、預金者はその株主です。その結果、信用組合は利益を生み出すという小さな圧力に直面しています。これは、彼らが通常、ローンに対してより低い金利を請求し、預金口座に対してより高い金利を提供することを意味します。信用組合は取引手数料を収益の原動力として認識していないため、取引手数料も比較的低くなっています。それらは、有料で提供できるサービスとしてより頻繁に見られます。
それにもかかわらず、信用組合にはいくつかの不利な点があります。はるかに小規模な機関であるため、信用組合は大きな実在の存在を欠いています。これは、銀行サービスが直接提供されることを好む消費者を思いとどまらせる可能性があります。信用組合はまた、銀行ほど高度なテクノロジーを採用していないため、オンラインバンキングサービスの安全性が低くなっています。信用組合はまた、従業員が少なく、商業銀行よりも営業時間が短い。
リテールバンクの機能
経済的観点から、3つのタイプのリテールバンクはすべて次の目的で存在します。
1.経済におけるマネーサプライに影響を与えることにより、より多くの流動性を提供します
これは通常、金利を調整し、信用力プロトコルを定期的に見直すことによって行われます。
2.お金を貸すリスクを一緒にプールすることにより、ローンのデフォルトの可能性を減らします
金融機関はまた、連邦政府が義務付けた準備率によるデフォルトに対処するためのより良い立場にあります。この比率により、銀行は常に、総消費者預金のパーセンテージである最小額の手元現金を手に入れることができます。
3.競争力のある金利を提供することにより、借入コストを削減します
ケインズ経済理論に従う経済ケインズ経済理論は、経済が不況から抜け出すのを助けるために政府の介入が必要であると広く述べている経済学派です。このアイデアは、自由市場経済から期待できる好景気と不況の景気循環に由来し、政府を「カウンターウェイト」金融政策として位置付け、ローンの金利を引き上げ、現金準備を構築することにより、景気ブームの間に利益を増やします。そして、景気後退時には、銀行は個人消費を刺激し、経済成長を刺激するために金利を引き下げることが期待されています。
その他のリソース
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