償却ローンは、毎月の支払いが必要なタイプのローンであり、支払いの一部はそれぞれ元本に向けられます。元本の支払い元本の支払いは、未払いのローンの元の金額に対する支払いです。言い換えれば、元本返済は、ローンに課せられた利息の支払いに適用されるのではなく、ローンの残額を減らすローンに対して行われる支払いです。と利息の支払い。償却は、ローンの期間中、ローンの返済を複数の固定支払いに分散します。
定期的な支払いは一連の固定金額で行われますが、償却スケジュールの早い段階での支払いの大部分は、利息の支払いをカバーするために使用されます。償却スケジュールの後半で行われた支払いは、元本の支払いに使用されます。償却ローンは、一定期間にわたってローン残高を完全に完済するように編成されています。
クイックサマリー
- 償却ローンには、ローンの元本部分と利息部分の両方をカバーする定期的な固定支払いが付属しています。
- 償却ローンは、最初にローンの初期段階で利息を返済し、残りの返済はローンの未払い元本を減らすために使用されます。
- ローンにより、借り手は指定された期間にわたってローン残高を全額返済することができます。
ローンの償却のしくみ
貸し手への各ローンの支払いは、ローンの元本の一部と利息の一部で構成されます。元本の減額に毎月の支払いが適用される前に、借り手は最初にローンの利息の一部を支払います。利息を計算するには、現在のローン残高に該当する利率を掛けます。利率利率とは、一般に元本のパーセンテージとして表される、与えられたあらゆる形式の負債に対して貸し手が借り手に請求する金額を指します。 。その後、貸し手は毎月の定期支払いから未払いの利息を差し引き、残りの支払いは元本の支払いに充てられます。
定期的な支払いによってローン残高が減少するため、利息の支払いに向かうローンの部分も減少します。同時に、ローンの元本返済に向けた定期的な支払い額が増加します。ローン残高から元本を差し引くと、新しいローン残高になります。新しい残高は、次の返済期間の利息支払いを計算するために使用されます。
したがって、利息の部分と元本の部分は、ローンの期間にわたって反比例の関係を示します。ローンの償却の一般的な例には、住宅担保ローン、自動車ローン、個人ローンが含まれます。消費者ローン消費者ローンは、特定の種類の支出を賄うために消費者に提供されるローンです。これは、債権者が消費者に対して行うあらゆる種類のローンです。ローンは、担保付き（借り手の資産に裏打ちされている）または無担保の固定金利の住宅ローンにすることができます。
図1：均等償却ローン。出典：クレジットの基礎。
図1は、均等償却ローンの例を示しています。このタイプのローンの元本返済は一貫しており（この例では毎年1,000ドル）、未払いのローン残高が少ないため、利息の支払いは期間ごとに減少します。
償却の詳細については、次の記事を参照してください。償却償却償却とは、スケジュールされた、事前に決定された少額の支払いを通じて債務を返済する行為を指します。期間償却が適用されるほぼすべての分野で、これらの支払いは元本と利息の形で行われます。この用語は、減価償却の概念とも密接に関連しています。およびローン機能。ローンの特徴ローンの主な特徴には、有担保ローンと無担保ローン、償却ローンと非償却ローン、固定金利と変動金利（変動）ローンがあります。
償却ローンの種類
ほとんどの分割払いローンは償却ローンであり、借り手は、利息部分とローンの元本の部分をカバーする一連の固定金額の支払いを使用して、ローンの未払い残高を支払います。ローンの償却の主な種類は次のとおりです。
1.自動車ローン
オートローンとは、自動車の購入を目的としたローンです。これは、5年以内の期間にまたがる固定の月次返済で構成される分割払いローンの一種です。自動車ローンでは、借り手は、ローンの全額が全額返済されるまで元本と利息を返済することに同意します。ローンは購入した自動車の価値によって裏付けられており、ローンの未払い残高が完全に支払われるまで、借り手は自動車を完全に所有していません。
自動車ローンは、直接ローンと間接ローンの2つの形態に分類できます。直接自動車ローンは、借り手がディーラーから自動車を購入することを目的として、貸し手から直接資金を調達するローンです。この場合、借り手は合意された条件に従って貸し手に毎月支払いを行う必要があります。
間接ローンは、自動車販売店が自動車を借り手に信用条件で販売する金融契約です。ディーラーと買い手が割賦販売を開始します割賦販売割賦販売は、売り手が買い手に長期間にわたって支払いを行うことを許可する資金調達の取り決めです。契約では、ディーラーは販売契約を金融機関に販売します。その後、借り手は直接ローンを支払うのと同じようにローンを返済します。
2.住宅ローン
住宅ローンは、借り手が住宅を購入するために利用する固定金利の住宅ローンです。彼らは自動車ローンよりも長い満期期間を提供します。住宅ローンには固定金利が付いており、借り手は元金と利息を返済して月々の支払いに至るまでの期間を計算できます。その後、借り手は住宅ローンの期間中、一連の固定月払いを支払います。
ほとんどの住宅所有者は、15年から30年の期間全体にわたって住宅ローンを保有していません。代わりに、彼らはローンを借り換えるか、家を売って未払いの残高を返済することができます。ほとんどの借り手は、金利に変化があったとしても、将来の定期的な支払いのパターンを予測できるため、固定金利の住宅ローンを好みます。
3.個人ローン
個人ローンは、個人の借り手が銀行や信用組合から借りるローンです。信用組合信用組合は、そのメンバーによって所有および管理される金融機関の一種です。信用組合は、当座預金口座や普通預金口座、ローンなど、さまざまな金融サービスを会員に提供しています。質の高い金融サービスを提供することを目的とした非営利団体やその他の金融機関です。このようなローンでは、借り手は2年から5年の期間にわたってローンの元本と毎月の固定支払いの利息を返済する必要があります。
借り手は、車や家の購入、大学や休暇の費用の支払い、病院の請求書の決済など、特定の目的のために個人ローンを使用できます。適用されるクレジットの量に応じて、ローンは担保付きまたは無担保の場合があります。担保付きの個人ローンでは、借り手が自動車、住宅、またはその他の資産を担保として提供する必要がある場合があります。
その他のリソース
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