蓄積フェーズとは、個人または投資家が年金または投資の価値を積み上げる、投資のライフサイクルの時間を指します。これは、投資プロセスの第2段階です。
図1：投資フェーズ
それを可能にする仕事の基本原則は、遅延満足とお金の時間価値の概念です。お金の時間価値お金の時間価値は、現在のお金は同じ金額よりも価値があるという基本的な財務概念です。将来的に受け取られる予定です。あなたが今持っているお金は投資されて利益を得ることができ、それによって将来より多くのお金を生み出すことができるので、これは真実です。（また、将来的には、将来のより大きな支払いを蓄積するために今日の即時消費を控える将来において。現在の複利で見過ごされたキャッシュフローで得られた利息は、個人に大きな価値をもたらす可能性があります。投資の次のフェーズ（年金化フェーズまたは配布フェーズ）で使用されます。
概要
- 蓄積フェーズは、投資フェーズの2番目のフェーズであり、計画、蓄積、配布、およびレガシーです。
- 蓄積フェーズでは、投資のいくつかの重要な側面で多くの制御が行われます。
- 通常、蓄積フェーズは投資ライフサイクルの最も長い部分であり、35〜40年に及び、しっかりとした戦略を立てることが重要になります。
投資フェーズ
投資フェーズには通常、計画フェーズ、蓄積フェーズ、配布フェーズ、およびレガシーフェーズが含まれます。投資プールへのキャッシュインフローのほとんどは、蓄積フェーズ中に発生します。
1.計画段階
計画段階では、セキュリティの選択、投資オプションの観点から投資家が利用できるオプションを理解するための段階を設定します。投資方法このガイドと投資方法の概要では、投資家が資本市場でお金を稼ぎ、リスクを管理しようとする主な方法について概説します。投資とは、将来のある時点で購入価格よりも高い価格で売却することを目的として購入された資産または商品（キャピタルゲイン）、または資産が直接収入をもたらすことを期待して購入された資産または商品です（賃貸収入など）。または配当）。、予算編成、および個々のニーズに応じた目標設定。それは投資家が彼らの投資ニーズに気づき、ファイナンシャルプランナーが新しい顧客と関わる場所です。
2.蓄積フェーズ
蓄積フェーズは、計画フェーズで実行された計画を実現し、投資家のライフサイクルの中で最も長いフェーズです。
3.配布フェーズ
配布フェーズは、退職時または個人の退職につながる年にトリガーされます。
4.レガシーフェーズ
レガシーフェーズは通常、個人の財務計画で最も無視されているセクションの1つです。ただし、洗練された投資家は後戻りし、蓄積フェーズに重点を置くことで、レガシーおよび退職の目標を達成しようとします。
蓄積フェーズの重要性
現在および将来の消費ニーズを理解している投資家は、収入レベルが低下したときに価値のある金額まで投資を拡大するため、蓄積フェーズを最大限に活用できます。多くの人々の生活の中で、退職前はほとんどの人の所得水準が高く、その後は消費水準が所得水準よりも高くなっていることは明らかです。
生涯の早い段階で投資を開始するほとんどの人は、蓄積フェーズの時間を有効に活用し、人生の後半に開始する人よりも比較的多額のお金を集めることができます。この事実は、可能な限り早い段階から投資することの根本的な重要性を浮き彫りにし、複利の蓄積に依存することによって投資を成長させることを可能にします。
長さが予測できず、消費量の見積もりを正確に把握できない可能性がある投資の年金化フェーズ（分配フェーズ）とは異なり、累積フェーズは通常、期間が固定されており、平均的な個人投資家にとって変動が少ないです。
蓄積フェーズの実際の例
個人が25歳で貯蓄を開始すると仮定すると、個人が退職することを選択した時期に応じて、蓄積段階は35〜40年になる可能性があります。ほとんどの人は約60〜65年で退職し、世界のほとんどの先進国では平均余命は85〜90年であり、25〜30年の分布期間になります。
投資家は、フェーズの終わりにより良い支払いを受け取るために、蓄積期間中に効果的な投資戦略に焦点を当てることによって、より良い位置に立つことができます。蓄積フェーズは、建物の基礎をレイアウトすることに類似しており、ポートフォリオの成長は、建物がどれだけ適切にレイアウトされているかによって異なります。
投資フレームワーク
多くの投資家は、投資フレームワークを使用して、時間の経過とともに意思決定プロセスに情報を提供します。投資方針声明（IPS）投資方針声明（IPS）投資方針声明（IPS）は、ポートフォリオマネージャーとクライアントの間で作成された文書であり、ポートフォリオが策定されるルールとガイドラインの概要を示しています。投資家に適用される可能性のあるすべての変数のより深い理解。
投資方針ステートメントの設定にはいくつかの重要な考慮変数があり、投資が行われている人生の段階によっては、いくつかの変数が他の変数と比較して高い重みを保持する場合があります。
IPSは、特定の投資家に役立つ可能性のある投資機会だけでなく、適切なパフォーマンス指標を特定するのに役立つガイダンスフレームワークになります。
追加の洞察
累積フェーズは、最終投資の大きさを間接的に決定し、累積された後に合計から引き出すことができる支払いのサイズを本質的に決定することは注目に値します。蓄積フェーズの多くの変数が投資家を制御しているため、このようなときに論理的な投資決定を行うことが非常に重要です。
リスク許容度、収入レベル、および投資を行うための残り時間は、専門知識の構築が進むにつれて時間とともに減少し続けます。したがって、洗練された投資家は、投資ライフサイクルのどの段階にあるかに応じて、すべての変数を因数分解することを目指す必要があります。
その他のリソース
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