商業貸付トレーニング-概要、対象分野

商業貸付研修は、商業貸付に携わる貸し手と信用専門家を対象としています。トレーニングは、潜在的な借り手に対して身元調査を行う方法に関する知識を専門家に提供します。貸し手は、追加のキャッシュフローを生成し、債務を履行するために資金を効果的に利用する借り手の能力を決定する必要があります。

商業貸付は、銀行が所定の金利で企業または企業体にお金を貸し出す貸付の取り決めです。金利金利とは、与えられたあらゆる形態の債務について貸し手が借り手に請求する金額を指し、一般にプリンシパル。。したがって、商業貸付トレーニングには、商業貸付の基本と、潜在的な借り手の財務能力を判断するための分析を行う方法について、クレジット専門家にトレーニングを提供することが含まれます。

クイックサマリー

商業貸付トレーニングには、信用専門家に、企業の財務力を評価して信用の適格性を判断するために必要なスキルを身に付けることが含まれます。
商業貸付トレーニングは、オンラインクラス、従来の機関、または自習を通じて提供できます。
このトレーニングでは、信用投資の実施方法、信用リスクの評価方法、財務諸表の分析方法、および商業貸付の条件を理解する方法について、信用専門家に教えます。

商業貸付研修の対象分野

商業貸付トレーニングは、潜在的な顧客からの情報収集から承認およびその後の資金の支払いまでのプロセス全体をカバーします。トレーニング参加者は、信用リスクの測定、財務諸表の分析の基本を紹介されます。3つの財務諸表3つの財務諸表は、損益計算書、貸借対照表、およびキャッシュフロー計算書です。これらの3つのコアステートメントは複雑であり、信用報告書を解釈して借り手のローンの適格性を判断します。目標は、貸し手に損失を被るリスクを減らしながら、資金を効果的に利用する能力を備えた価値のある企業を見つけることです。

以下は、商業貸付トレーニングでカバーされる主要な分野です。

1.信用リスクの測定

信用専門家は、信用リスクを測定し、さまざまなレベルのリスクを持つローンを処理する方法を学びます。このトレーニングにより、クレジットアナリストは、顧客への貸付に伴うリスクのレベルを評価することから、貸付プロセス全体をより深く理解できます。デフォルトの確率デフォルトの確率デフォルトの確率（PD）は、借り手がローンの返済をデフォルトする確率です。投資からの期待損失を計算するために使用されます。、およびデフォルトの場合に貸し手が被る損失の量。

クレジットアナリストは、評価されたリスクの量に応じて、潜在的な借り手にリスク評価を割り当てる方法も学びます。割り当てられた信用格付けは、貸し手が借り手に信用を拡大するかどうかを決定します。高リスク格付けの顧客からの融資申請は拒否されるか、貸し手は高レベルのリスクを補う高金利で信用を供与することを決定する可能性があります。

2.商業貸付条件

トレーニングは、貸し手が企業の借り手に提供する商業ローンの条件をカバーしています。通常、金融ローンを提供する金融機関は、信用額が少ないため、短期間の融資を好む。ただし、企業の借り手は拡張、買収、または新しい製品ラインの立ち上げの資金を調達するために多額のクレジットを必要とするため、商業貸し手は長期的な貸し出しを好みます。

長期商業ローンには、5年から20年の返済期間が必要です。事業体が資金を投資し、事業からの収益を使用して債務を返済できるようになるには、成熟するまでに時間がかかります。企業の借り手に商業ローンを提供する場合、貸し手は前払いペナルティを請求することがあります。これにより、ローンの固定収益が保証されます。

短期ローンは企業の借り手にはあまり一般的ではありませんが、SME中小企業（SME）SME、または中小企業は、世界中で異なって定義されています。会社が事業を行っている国は、一時的な赤字や短期プロジェクトの資金を調達するために短期資金を借りることができます。短期の商業ローンは2年から5年で満期になり、長期ローンよりも安価です。企業はこのローンを使用して、運転資金の不足を補い、給与や光熱費などの緊急の運営費を支払い、財政赤字を補うことができます。

3.信用調査

信用調査とは、企業の借り手が債務を履行する能力を判断するために金融機関が行う手続きを指します。商業貸付トレーニングにより、学習者は主要な信用調査手順を理解できます。手順は、クライアントの実際の収入、事業評価、担保の価値、および彼らの信用履歴を確認するために使用されます。信用調査により、貸し手は、事業体の財務状態と、必要な期間内に債務を履行する能力を判断できます。

貸し手は、提供された情報のいずれかが虚偽または不正確であると判断した場合、申請を拒否するか、正確な財務データを提供する監査済みの財務状態を要求することができます。信用調査には、財務情報の正確性を確認するためにクライアントの事業所を訪問することも含まれる場合があります。たとえば、クレジットアナリストは、提供された担保が実際に存在すること、および資産の割り当てられた価値が評価済みまたは標準の業界評価と等しいかどうかを確認できます。

4.財務諸表

貸借対照表やキャッシュフロー計算書などの財務諸表キャッシュフロー計算書キャッシュフロー計算書（正式にはキャッシュフロー計算書と呼ばれます）には、特定の期間に会社が生成および使用した現金の量に関する情報が含まれています。営業活動による現金、投資による現金、資金調達による現金の3つのセクションで構成されています。信用評価中に必要な書類の一部です。商業貸付トレーニングは、主要な財務諸表を評価して企業の財務力と債務を返済するのに十分なキャッシュフローを生み出す能力を判断する方法に関するスキルを信用専門家に提供します。

たとえば、貸し手は財務諸表を使用して、企業が元本および利息の支払いを行うのに十分な流動性を持っているかどうかを判断できます。財務諸表はまた、当座貸越の金額と会社の帳簿に現金準備金を表示することにより、企業の支出習慣を明らかにすることができます。

主要な財務諸表を分析して結論を出すために必要なスキルを信用専門家に身に付けることは、リスクの高い貸付活動から貸し手を保護し、良い借り手と悪い借り手を区別するのに役立ちます。