銀行保証-概要、種類と例、利点

銀行保証は、銀行が2つの外部当事者、つまり買い手と売り手の間、または保証に関連して申請者と受益者の間の契約に提供する保証です。銀行保証はリスク管理として機能しますリスク管理リスク管理には、ビジネスのライフサイクルの一部を形成するリスク要因の特定、分析、および対応が含まれます。買い手が債務または義務を履行しなかった場合、銀行は契約の完了に対する責任を負うため、通常は受益者向けのツールを使用して行われます。

銀行保証

銀行保証は中小企業にとって重要な目的を果たします。銀行は、デューデリジェンスを通じてデューデリジェンスデューデリジェンスは、潜在的な取引または投資機会の検証、調査、または監査のプロセスであり、関連するすべての事実と財務情報を確認し、M&A取引中に提起されたその他のものを検証します。または投資プロセス。デューデリジェンスは、取引が成立する前に完了します。申請者の、保証の受益者のための実行可能なビジネスパートナーとして彼らに信頼性を提供します。本質的に、銀行は、2つの外部当事者が締結している特定の契約に関連するため、申請者に代わって連帯保証を行い、申請者の信用度に承認の印を付けます。

概要

  • 銀行保証は、申請者と契約の相手方が契約を維持できない場合に銀行が契約を維持することを受益者に保証するものです。
  • 銀行保証は、そうでなければ受益者が関与するにはリスクが高すぎる状況でビジネスを促進するという目的を果たします。
  • 銀行保証の基礎となる契約は、ローン返済などの金銭的契約と、ある当事者から別の当事者に提供されるサービスなどのパフォーマンスベースの契約の両方にすることができます。

銀行保証の種類

銀行保証は、特定の金額と所定の期間に対するものです。保証が契約に適用される状況を明確に述べています。銀行保証は、本質的に財務ベースまたはパフォーマンスベースのいずれかです。

では、金融銀行保証、銀行は、買い手が売り手に支払うべき債務を返済することを保証します。購入者がこれを怠った場合、銀行は少額の初期費用で金銭的負担を負います。サービス料サービス料は、サービス料とも呼ばれ、製品またはサービスに関連するサービスの支払いのために徴収される料金を指します。それは購入されています。、保証の発行時に購入者から請求されます。

以下のためにパフォーマンスベースの保証、受益者は賠償を求めることができます契約書に記載のよう義務の不履行のためのバンクを形成します。カウンターパーティが約束どおりにサービスを提供できなかった場合、受益者は、不履行による損失を保証人である銀行に請求します。

国際的な輸出状況などの外国銀行の保証については、第三者が存在する可能性があります。これは、受益者の居住国で運営されているコルレス銀行です。

実際の例

実際の例として、大手農業機械メーカーを考えてみましょう。製造業者は多くの場所にベンダーを持っているかもしれませんが、アクセシビリティと輸送コストの両方の理由から、主要部品については地元のベンダーを持っていることがベストプラクティスであることがよくあります。

そのため、彼らは同じ工業地帯にある小さな金属加工店と契約を結ぶことを望むかもしれません。小規模ベンダーは比較的知られていないため、大企業は、300,000ドル相当の機械部品の契約を結ぶ前に、ベンダーに銀行保証を確保するよう要求します。この場合、大企業が受益者となり、小規模ベンダーが申請者となります。

小規模ベンダーが銀行保証を受け取った場合、大企業はベンダーと契約を結びます。この時点で、ベンダーが合意された部品を翌年に納品することを理解した上で、会社は30万ドルを前払いすることができます。ベンダーがそうすることができない場合、農業機械メーカーは、ベンダーが銀行からの契約条件を破ったことに起因する損失を請求することができます。

銀行保証を通じて、大手農業機器メーカーはサプライチェーンを短縮および簡素化できますサプライチェーンサプライチェーンは、原材料の調達の初期段階から最終段階まで、製品またはサービスを妥協することなく生産および提供するシステム全体です。経済状況。

銀行保証の利点

申請者へ:

  • 中小企業は、相手方との契約の潜在的なリスクのために他の方法では不可能であったローンを確保したり、ビジネスを行ったりすることができます。それはビジネスの成長と起業家活動を促進します。
  • 銀行は、提供された保証に対して、銀行保証に対して低料金を請求します。通常、取引全体の1%の一部です。

受益者へ:

  • 受益者は、相手方に対してデューデリジェンスが行われたことを知って契約を結ぶことができます。
  • 銀行保証は信用力を追加します信用力信用力は、簡単に言えば、信用に値する、またはそれに値するものです。貸し手が借り手が適時に債務を履行することを確信している場合、借り手は信用できると見なされます。申請者と契約の両方に。
  • 申請者が債務不履行に陥った場合に負債をカバーするという銀行の保証により、リスクが軽減されます。
  • トランザクション全体に対する信頼が高まります。

銀行保証のデメリット

  • 取引に銀行が関与すると、プロセスが滞り、複雑さと官僚主義の不必要な層が追加される可能性があります。
  • 特にリスクの高い取引や高額の取引に関しては、銀行自体が担保の形で申請者の側に保証を要求する場合があります。

銀行保証と信用状

銀行保証の場合、主要な債務者は買い手または申請者です。申請者が債務不履行に陥った場合にのみ、銀行保証が取引に加わります。多くの場合、支払いの遅延は銀行保証のトリガーにはなりません。対照的に、信用状と呼ばれる金融商品では、売り手の請求は最初に銀行に送られます。

したがって、信用状は、銀行がプロセス全体を通じて取引に関与しているため、迅速な返済が行われるという確信を高めます。銀行保証では、銀行が関与する前に、申請者側の契約を維持することができない必要があります。

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