住宅ローンはローンです–住宅ローンの貸し手または銀行によって提供されます米国のトップ銀行米国連邦預金保険公社によると、2014年2月の時点で米国には6,799のFDIC保険付き商業銀行がありました。国の中央銀行は1913年に連邦準備法が成立した後に設立された連邦準備銀行。個人が住宅を購入できるようにします。家の全費用をまかなうためにローンを組むことは可能ですが、家の価値の約80％のローンを確保するのがより一般的です。
ローンは時間の経過とともに返済する必要があります。購入した住宅は担保として機能します有形資産有形資産は、物理的な形態を持ち、価値を保持する資産です。例には、有形固定資産が含まれます。有形資産は見られ、感じられ、火事、自然災害、または事故によって破壊される可能性があります。一方、無形資産は、物理的な形態を欠いており、個人が家を購入するために貸し出されたお金の知的財産などで構成されています。
住宅ローンの種類
最も一般的な2種類の住宅ローンは、固定金利と変動金利（変動金利とも呼ばれます）の住宅ローンです。
固定金利住宅ローン
固定金利の住宅ローンは、借り手に確立された金利を提供します。金利金利とは、一般に元本のパーセンテージとして表される、与えられたあらゆる形態の債務について貸し手が借り手に請求する金額を指します。通常15年、20年、または30年の設定期間にわたって。固定金利の場合、借り手が支払う期間が短いほど、毎月の支払い額は高くなります。逆に、借り手が支払うのに時間がかかるほど、毎月の返済額は少なくなります。ただし、ローンの返済に時間がかかるほど、借り手は最終的に利息を支払うことになります。
固定金利住宅ローンの最大の利点は、借り手が毎月の住宅ローンの支払いが住宅ローンの全期間を通じて毎月同じであることを期待できることです。これにより、家計の設定が簡単になり、1か月からの予期しない追加料金を回避できます。次。市場金利が大幅に上昇したとしても、借り手はより高い月々の支払いをする必要はありません。
変動金利住宅ローン
変動金利住宅ローン（ARM）には、ローンの全期間にわたって変更できる、そして通常は変更できる金利が付属しています。市場金利の上昇などにより金利が変動し、借り手が支払わなければならない利息の額が変動するため、毎月の支払総額が変動します。変動金利住宅ローンでは、金利は特定の時間に見直され、調整されるように設定されています。たとえば、料金は1年に1回、または6か月に1回調整できます。
最も人気のある変動金利住宅ローンの1つは5 / 1ARMで、返済期間の最初の5年間は固定金利を提供し、ローンの残りの期間の金利は毎年調整されます。
ARMは、借り手が支出を測定して1か月の予算を設定することをより困難にしますが、通常、固定金利の住宅ローンよりも低い開始金利で提供されるため、人気があります。借り手は、彼らの収入が時間とともに成長すると仮定して、彼らがより少ない収入であるとき、最初に低い固定金利を固定するためにARMを探すかもしれません。
ARMの主なリスクは、ローンの全期間にわたって金利が大幅に上昇し、住宅ローンの支払いが非常に高くなり、借り手が対応するのが困難になる可能性があることです。大幅な利上げはデフォルトにつながる可能性があり、借り手は差し押さえによって家を失う可能性があります。
住宅ローンは主要な財政的コミットメントであり、借り手を一貫して行わなければならない数十年の支払いに固定します。しかし、ほとんどの人は、持ち家の長期的な利益が住宅ローンにコミットする価値があると信じています。
住宅ローンの支払い
住宅ローンの支払いは通常、月単位で行われ、4つの主要な部分で構成されています。
1.プリンシパル
元金は、与えられたローンの合計額です。たとえば、個人が住宅を購入するために250,000ドルの住宅ローンを借りる場合、元本のローン額は250,000ドルになります。貸し手資本市場における主要なプレーヤーこの記事では、資本市場における主要なプレーヤーとそれぞれの役割の概要を説明します。資本市場は、プライマリーとセカンダリーの2種類の市場で構成されています。このガイドでは、資本市場全体のすべての主要企業とキャリアの概要を説明します。通常、家の購入時に20％の頭金を見たいと思っています。したがって、250,000ドルの住宅ローンが住宅の評価額の80％に相当する場合、住宅購入者は62,500ドルの頭金を支払い、住宅の合計購入価格は312,500ドルになります。
2.関心
利息は、各住宅ローンの支払いに追加される毎月のパーセンテージです。貸し手と銀行は、見返りを期待せずに個人にお金を貸すだけではありません。利子は、貸し手または銀行が住宅購入者に提供するお金から返済するお金です。
3.税金
住宅ローンの支払いには、個人が住宅所有者として支払わなければならない固定資産税が含まれます。税金は家の価値に基づいて計算されます。
4.保険
住宅ローンには、住宅所有者の保険も含まれます。住宅所有者保険は、貸し手が住宅（担保として機能）および住宅内の資産への損害を補償するために必要です。また、個人が家の費用の20％未満の頭金を支払う場合に一般的に必要となる、特定の住宅ローン保険も対象としています。その保険は、借り手が彼または彼女のローンをデフォルトした場合に貸し手または銀行を保護するように設計されています。
追加リソース
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- 資本コスト負債コスト負債コストは、企業が債務者と債権者に提供する収益です。資本コストは、評価分析のWACC計算で使用されます。
- 変動金利変動金利変動金利とは、債務の期間中に変化する変動金利を指します。固定金利の反対です。
- 支払利息支払利息支払利息は、会社の貸借対照表に表示される負債勘定であり、これまでに発生したが、貸借対照表の日付の時点で支払われていない支払利息の金額を表します。これは、現在貸し手に負っている利息の額を表し、通常は流動負債です。
- 不動産不動産不動産は、建物、備品、道路、構造物、ユーティリティシステムなど、土地と改良で構成される不動産です。所有権は、土地、改良、および鉱物、植物、動物、水などの天然資源の所有権を与えます。