住宅ローンのサービシング権（MSR）は、第三者が手数料と引き換えに貸し手に代わって住宅ローンの支払いを回収することを約束する特定の取り決めです。
住宅ローンのサービシング権の説明
住宅ローンは、担保によって担保されているローンまたは債務証書の形式です。担保担保は、個人または団体がローンの担保として貸し手に提供する資産または資産です。これは、ローンを取得する方法として使用され、借り手が支払いを怠った場合の貸し手の潜在的な損失に対する保護として機能します。不動産の一部の。当事者が不動産の購入を希望しているが、不動産を購入するのに十分な資金がない場合、貸し手は購入者に住宅ローンを提供することができます。
住宅ローンは、不動産の支払いに使用されます。ただし、借り手は現在、貸し手に元本（借りた金額）と利息（貸し出しの補償）を負っています。借り手が債務不履行に陥ったり、ローンを返済できない場合、貸し手は資産を所有し、その損失を補うために売却することができるため、貸し手は安全です。
住宅ローンの支払いは住宅ローンの期間にわたって行われるため、住宅ローンのサービシング権として知られる関連する管理義務とタスクがあります。タスクには次のものが含まれます。
- 毎月の支払いを集める
- 元本の割り当て元本返済元本返済は、未払いのローンの元の金額に対する支払いです。言い換えれば、元本返済は、ローンに課せられた利息の支払いに適用されるのではなく、ローンの残額を減らすローンに対して行われる支払いです。と各支払いへの関心
- 保険料の管理
- 固定資産税の支払いの管理
住宅ローンの貸し手は、手数料と引き換えにタスクを第三者に委託することができます。その後、第三者は住宅ローンの貸し手に代わって、毎月の支払いを回収し、元金と利息を割り当て、保険料を管理します。第三者は支払いを回収する権利を保持しますが、支払いを保持しないことに注意することが重要です。支払いは、元の住宅ローンの貸し手に返済する必要があります。
借り手にとって、貸し手との当初の契約上の取り決めの内容は同じままです。唯一の違いは、借り手が貸し手ではなく第三者に支払いを送っているということです。また、住宅ローンに関する情報の連絡先は、サードパーティ企業にもなります。
実例
例として、1,000,000ドルの不動産を購入したい個人を考えてみましょう。個人は$ 200,000の頭金を支払い、残りの$ 800,000を銀行Aから住宅ローンの形で借ります。住宅ローンの期間は25年以上で、個人は5％の固定金利を支払います。
毎月、個人は住宅ローンの貸し手に元金と利息を含めた支払いを送ります。ただし、10年以内に、住宅ローンの貸し手は、住宅ローンの支払いを処理するために従業員を雇うことを望んでいません。
住宅ローンの貸し手は、住宅ローンのサービシング権を第三者の会社であるZ社に譲渡します。この取り決めを通じて、Z社は銀行Aに代わって個人から住宅ローンの支払いを回収します。銀行Aは、Z社のサービスに対して定額料金で補償します。サービス料金サービス料金は、サービス料金とも呼ばれ、購入中の製品またはサービスに関連するサービスに対して支払うために徴収される料金を指します。。
MSRの重要性
ほとんどの銀行と住宅ローンの貸し手は、多くの異なる個人の借り手に非常に大量の住宅ローンを組成します。したがって、住宅ローンの貸し手が各ローンにサービスを提供することは、非常に費用と時間がかかる可能性があります。
住宅ローンのサービシング権を譲渡することにより、銀行と住宅ローンの貸し手は、新しい住宅ローンの組成と支払いという主要な事業により多くのリソースを費やすことができます。
さらに、サードパーティのサービス会社は、住宅ローンを所有するリスクを負うことなく利益を得ることができます。サードパーティのサービス会社は、支払いの回収やその他の住宅ローンサービス活動を専門としています。
MSRのパフォーマンス
住宅ローンのサービシング権は、多くの独立した住宅ローン銀行会社やコミュニティ銀行にとって重要な収入源となっています。
動的な金利環境を考えると、住宅ローンのサービシング権は、住宅ローン事業の供給側に自然なヘッジまたは保護をもたらします。金利の場合金利金利とは、一般的に元本のパーセンテージとして表される、与えられたあらゆる形態の債務について貸し手が借り手に請求する金額を指します。上昇すると、前払いが少なくなり、住宅ローンのサービシング権の価値が高まります。ただし、金利が低い場合、期限前返済のスピードが速くなり、住宅ローンのサービシング権の価値が低下します。
前払いとは、借り手がローン契約に従って必要な元本を超えて返済することを決定した場合です。金利が低い場合、借り手は、より低い金利で借り換えることができるように、ローンを迅速に前払いしたいと思うかもしれません。金利が高い場合は逆になります。借り手は、より高い金利でローンや借り換えを前払いしたくないでしょう。それは住宅ローンの貸し手にリスクをもたらし、住宅ローンのサービス権を持つ第三者にオフロードする可能性があります。
追加リソース
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