信用分析レポート-概要、内容、重要性

信用分析レポートは、信用調査機関が作成した文書であり、個人の信用履歴に関する情報が含まれています。レポートは、借り手が請求書を支払う方法、未払いの負債の金額、およびクレジットアカウントを管理している期間を分析します。

信用調査報告書を作成する際、信用調査機関は、未払いの口座、回収会社に転送された滞納口座、破産を申請した、または資産を取り戻した借り手に関心があります。情報は、借り手のローン申請を評価して信用度を判断するときに貸し手に提供されます。信用度信用度は、簡単に言えば、信用度がどれだけ「価値がある」か、またはそれに値するかです。貸し手が借り手が適時に債務を履行することを確信している場合、借り手は信用できると見なされます。、過去のクレジット支払い履歴に基づいています。

信用分析レポートの内容

信用報告書には、貸し手やその他の利害関係者が潜在的な借り手の身元と信用度を確認するために使用できるさまざまな種類の情報が含まれています。信用報告書の主な構成要素は次のとおりです。

1.識別情報

信用報告書には、名前、物理的な場所、雇用、生年月日、社会保障番号など、個人の基本的な識別情報に関するセクションが含まれています。レポートには、以前の住所、勤務先、名前のつづりの間違いのリストが含まれる場合があります。

識別情報は、クレジットスコアの評価には使用されません。クレジットスコアクレジットスコアは、個人の財政状態および信用状態、および貸し手から財政援助を得る能力を表す数値です。貸し手は、クレジットスコアを使用して、将来の借り手のローンの資格とローンの特定の条件を評価します。個人の。貸し手または機関は、潜在的な借り手の身元を確認し、身元情報の盗難を防ぐために信用報告書を要求することができます。

2.クレジットアカウント

クレジットアカウントセクションには、過去の貸し手と債権者によって報告された過去と現在のクレジットアカウントに関する情報が含まれています。理想的には、このセクションには、個人に関連付けられているさまざまなタイプのクレジットアカウントに関する情報が含まれています。

アカウントには、クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、学生ローンなどが含まれる場合があります。レポートには、ローンの種類ごとに、口座の開設日、与信限度額、口座残高、および支払い履歴に関する情報が表示されます。

3.信用照会

問い合わせセクションには、プロモーションスクリーニングのため、またはローンやクレジットカードの申し込みのために、借り手の信用報告書に最近アクセスした企業または金融機関に関する情報が含まれています。借り手版の信用分析レポートには、ソフト照会とハード照会の2種類の照会が表示されます。

ソフト問い合わせは、借り手と潜在的な貸し手にのみ表示され、借り手自身の要求、現在の貸し手による問い合わせ、および事前承認されたクレジットカードのオファーを提供している企業による問い合わせが含まれます。

一方、貸し手候補はローンやクレジットカードを申請しているため、借り手の信用履歴を確認する際に厳しい問い合わせがあります。貸し手のバージョンの信用報告書には、厳しい問い合わせのみが含まれています。借り手のクレジットスコアを計算するときは、難しい問い合わせのみが考慮されます。

4.破産と差し押さえ

破産と差し押さえのセクションには、執行のために債権回収機関に引き渡された破産とデフォルトのアカウントに関する情報が含まれています。差し押さえと差し押さえ住宅所有者が住宅購入に使用したローンの支払いを停止すると、住宅は差し押さえられたと見なされます。最終的に意味するのは、所有権がここに含まれているだけでなく、病院、保険、ケーブル会社の延滞口座も含まれているということです。この情報は借り手の評判を損なう可能性があり、貸し手は信用履歴が汚染された個人からのローン申請を承認することを躊躇する可能性があります。

信用調査機関が情報を収集する方法

信用分析レポートに含まれる主な情報源は、借り手が取引する金融機関などです。その他の情報源には、裁判所、地方自治体、債権回収機関、および借り手が取引を行うその他の団体が含まれる場合があります。

法律により、企業は顧客情報を信用調査機関に提供することを義務付けられていませんが、ほとんどの企業は、クレジットアカウントのステータスを3つの主要な信用調査機関（Transunion、Equifax、およびExperian）の1つまたはすべてに提出します。

ほとんどの企業は、アクティブなクレジットカードとローン口座の顧客データを少なくとも月に1回送信し、その後、すべての情報がクレジットレポートに記録されます。ただし、一部の企業は、顧客が複数回の支払いを怠った場合を除き、借り手のクレジットアカウントのステータスに関する情報を提出しません。たとえば、ケーブル会社の顧客のアカウントが加入者からの返済なしに長期間延滞している場合、会社は滞納したクレジットアカウントについて信用調査機関に通知することができます。

信用分析レポートの重要性

クレジットレポートは、貸し手が借り手の信用力を評価するときに使用する数値であるクレジットスコアを計算する際の唯一の情報源です。クレジットレポートが過去のすべてのクレジットアカウントに対して一貫した期限内の支払いを示している場合、借り手には高いクレジットスコアが割り当てられます。これは、ローンで有利なクレジット条件を取得するのに役立ちます。

ただし、借り手が支払い遅延や債務不履行の履歴を持っている場合、彼/彼女は低いクレジットスコアを持ち、それは彼らが信用枠にアクセスすることを困難にするでしょう。銀行がクレジットスコアの低い借り手への融資申請を承認した場合、銀行は、債務不履行のリスクが高いことを貸し手に補償するために、より高い金利と戦わなければなりません。