譲渡性預金（CD）とは、銀行や信用組合などの金融機関が提供する金融商品を指します。信用組合信用組合は、そのメンバーが所有および管理する金融機関の一種です。信用組合は、当座預金口座や普通預金口座、ローンなど、さまざまな金融サービスを会員に提供しています。彼らは高品質の金融サービスを提供することを目的とした非営利団体です。これにより、顧客は預金に対して一定レベルの利息を得ることができ、その見返りとして、一定期間預金をそのままにしておく必要があります。早期に撤回された場合のペナルティ。
銀行のビジネスモデル
事実上すべての銀行または信用組合は、CDに類似した譲渡性預金またはその他の金融商品を提供します。銀行のビジネスモデルを考えると、最も単純な形では、今はお金を必要としない個人からの預金が必要になります。銀行はお金を安全に保ち、資金を必要とする他の人々にお金の一部を貸し出します。人々に彼らのお金を預けるように誘惑するために、銀行は一定レベルの利子を支払います。
銀行は、預金者に支払われる利子よりも貸し出されるお金に高い利子を課すことによって利益を上げます。ただし、銀行は預金者の資金を引き出すたびに返済する義務があります。そのため、多くの預金者が同時に資金を引き出すリスクがあります。
このようなリスクを軽減するために、銀行は一定の準備率に保持されます。準備率準備率（銀行準備率、銀行準備預金、または現金準備率とも呼ばれます）は、金融機関が準備金として保持しなければならない預金の割合です。現金として。中央銀行は、必要な準備率の額を決定する機関です。または自己資本比率。この比率は、多くの預金者が同時に資金を引き出したいというストレスの多いシナリオの場合に、銀行の預金のどれだけを保持しなければならないかを示しています。
譲渡性預金は一定期間保管され、銀行の安全性を高めるため、リスクを軽減することもできます。
譲渡性預金の仕組み
すべての銀行がCDを提供していますが、各銀行が提供する商品について異なる条件を提供している場合があります。たとえば、銀行はさまざまなレベルの金利を提供する場合があります。一般に、CDが提供する金利は、一般的な普通預金口座よりも高くなります。普通預金口座普通預金口座は、銀行または信用組合の一般的な口座で、必要に応じて個人がお金を預けたり、確保したり、引き出したりすることができます。普通預金口座は、金利はかなり低いですが、通常、預金にいくらかの利子を支払います。または他のマネーマーケット商品は、撤回または転売が許可されていないためです。
銀行でCDを開くことは、銀行預金口座を開くことと似ています。ただし、主な違いは、CDにお金を預けることに同意すると、預け入れた資金に関する特定の要素を固定することです。
- 金利
- 期間、または預金の長さ
- 主要な
- 機関
金利
CDが署名されたときに提供される金利は、CDが指定されている期間にわたって固定されます。金利は通常、市場の金利によって変動します。CDは通常、長さが短いため、CDが生み出す金利は、各国の中央銀行が設定する金利と密接に関連しています。
米国では、フェデラルファンド金利と呼ばれます。フェデラルファンド金利米国では、連邦資金金利とは、預金取扱機関（銀行や信用組合など）が他の預金取扱機関に一晩で資本を貸し出すために請求する金利を指します。無担保ベースでの準備金残高。、連邦準備制度によって設定されます。金利が下がった場合、銀行は金利を変更することができません。一方、金利が上昇した場合、顧客は預金にお金を預けなければなりません。
期間
CDに指定されている長さは、署名後にロックインされます。ペナルティを課さずに資金を引き出すことができない期間です。CDにはさまざまな長さがあります（6か月CD、1年CD、2年CDなど）。期間は満期日に満了します。これは、ペナルティを課すことなく資金を引き出すことができる最も早い日付を表します。
主要な
CDにデポジットすることに同意した金額は、署名時にロックインされます。プリンシパルの標準的な金額はなく、CDごとに大幅に異なる可能性があります。
機関
CDが開かれる銀行または金融機関は、ペナルティやCD資金が満期時に預けられる場所などの契約の詳細を決定します。
CDの利点
1.安全性
譲渡性預金は、一般的に最も安全なタイプの投資の1つと考えられています。第一に、固定金利は、獲得される利回りの量を固定し、投資家のリターンのボラティリティを低減します。さらに、預金はそれを発行する銀行によって保証されています。
2.普通預金口座よりも高い利回り
大規模な銀行は一般的に政府の支援を受けているため、デフォルトのリスクはほとんどありません。また、CDは、ほとんどの普通預金口座やマネーマーケット口座よりも高い利回りを提供します。これは、現時点では資金を必要としないが、投資からの安全な利回りを希望する人にとって有益です。
CDのデメリット
1.流動性の欠如
譲渡性預金は、一定期間ロックインされているため、流動性が不足していることが特徴です。早期に撤回することはできますが、ペナルティが発生します。ペナルティにより、資金を早期に引き出すことは非常に魅力的ではありません。
2.比較的低い収量
CDは普通預金口座よりも高い利回りを提供しますが、ほとんどの株式や他の種類の債券など、より高い利回りを提供する他の多くの投資や資産クラスがあります。
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