資産融資は、会社の資産に関連する一種の借入です。資産融資では、会社は既存の在庫を使用します。売掛金売掛金売掛金（AR）は、貸借対照表の流動資産である、顧客によってまだ完全に支払われていない事業の信用販売を表します。企業は、条件が合意されている限り、クライアントが合理的で長期間にわたって支払うことを許可しています。、または短期資金を確保するための短期投資。
資金は2つの方法で使用されます。
1つ目は、設備、機械、資産、その他の資本資産などの資産の使用を確保するために資金を使用する企業です。会社は、設定された期間にわたって資産を完全に使用する権利があり、資産の使用について貸し手に定期的に支払いを行います。
資産融資の2番目のバリエーションは、会社が所有する資産を担保として差し入れることによってローンを確保しようとする場合に使用されます。担保担保は、個人またはエンティティがローンの担保として貸し手に提供する資産または資産です。これは、ローンを取得する方法として使用され、借り手が支払いを怠った場合の貸し手の潜在的な損失に対する保護として機能します。。従来のローンでは、企業の信用力とその事業やプロジェクトの見通しに基づいて資金が提供されます。
資産融資を通じて提供されるローンは、資産自体の価値によって決定されます。これは、企業が従来の資金調達を確保する資格がない場合に効果的な代替手段となる可能性があります。
概要
- 資産融資は、資産の使用を確保するためと、ローンからの資金を確保するための2つの方法で使用されます。
- どちらも、短期資金と運転資金を増やすことにより、企業に財務上の柔軟性を提供します。
- 資産は担保として使用されるため、従来の資金調達と比較して、より多くの企業が資産融資の対象となります。
なぜ資産融資を使用するのですか？
1.資産の使用を確保する
資産を完全に購入するための資本的支出は、企業の運転資本に負担をかける可能性があります。運転資本の計算運転資本の計算式は、流動資産から流動負債を差し引いたものです。これは、企業の短期流動性の尺度であり、貸借対照表とキャッシュフローに残っているものです。資産融資を使用すると、企業は、他の場所に資金を割り当てるための財務上の柔軟性を維持しながら、運営および成長するために必要な資産を得ることができます。
資産を完全に購入することは、費用がかかり、リスクが高く、会社の拡大を妨げる可能性があります。資産融資は、過度の支出なしにビジネスが必要とする資産を取得するための実行可能なオプションを提供します。
資産融資では、貸し手（銀行と金融機関）と借り手（企業）の両方がこの構造の恩恵を受けます。資産融資は、従来のローンを貸すよりも貸し手にとって安全です。
従来のローンでは、銀行が返済を望んでいる多額の資金を貸し出す必要があります。銀行が資産を貸し出すとき、彼らは少なくとも資産の価値の価値を取り戻すことができることを知っています。さらに、借り手が支払いを怠った場合、資産は貸し手によって差し押さえられる可能性があります。
2.資産を通じてローンを確保する
資産融資には、担保として差し入れられた貸借対照表の資産を使用してローンを確保しようとする企業も含まれます。貸付は企業の信用力ではなく資産の価値によって決定されるため、企業は従来の資金調達の代わりに資産融資を使用します。
会社がローンをデフォルトした場合、資産は差し押さえられます。このようなローンに対して差し入れられた資産には、PP＆Eが含まれます。PP＆E（有形固定資産）PP＆E（有形固定資産）は、貸借対照表にある中核的な固定資産の1つです。 PP＆Eは、設備投資、減価償却、および固定資産の取得/処分の影響を受けます。これらの資産は、会社の事業と将来の支出、在庫、売掛金、および短期投資の財務計画と分析において重要な役割を果たします。
初期段階および中小企業は、信用格付けが不足しているため、貸し手との問題に遭遇することがよくあります。信用格付け信用格付けは、企業（政府、企業、または個人）がその履行する能力と意欲に関する特定の信用機関の意見です。完全かつ定められた期日内の金銭的義務。信用格付けは、債務者が債務不履行になる可能性も示しています。または伝統的なローンを確保するための実績。資産融資を通じて、彼らは日常業務と成長のための資金調達を確保するために必要な資産に基づいてローンを受け取ることができます。
これは通常、短期の現金と運転資金を増やすための短期の資金調達ニーズに使用されます。資金は、従業員の賃金、サプライヤーへの支払い、その他の短期的なニーズなど、さまざまな項目に充てられます。
ローンは通常、取得がより簡単で迅速であるため、すべての企業にとって魅力的です。聖約と拘束が少ないので、より柔軟に使用できます。ローンには通常、固定金利が伴います。これは、会社が予算とキャッシュフローを管理するのに役立ちます。
5種類の資産融資
1.購入を雇う
雇用購入では、貸し手は借り手に代わって資産を購入します。借り手は貸し手に支払いを行い、時間の経過とともに資産を返済します。そのような時、資産はローンが完済されるまで貸し手によって所有されます。最終的な支払いが行われると、借り手は名目金利で資産を購入するオプションが与えられます。
2.機器のリース
機器のリースは、それに伴う自由と柔軟性のために、資産融資の一般的なオプションです。機器リースの場合、事業者（借り手）は契約を締結します。機器リース契約機器リース契約は、機器の所有者である貸手が、貸し手と一緒に機器を使用することを借手に許可する契約契約です。合意された期間の事業用機器。
支払いは、契約期間が終了するまで企業によって行われます。リース期間が終了すると、企業はレンタルした機器を返却するか、リースを延長するか、最新の機器にアップグレードするか、機器を完全に購入することができます。
3.オペレーティングリース
オペレーティングリースは機器リースに似ていますが、オペレーティングリースは、資産の全期間ではなく、より短い期間使用される傾向がある点が異なります。その結果、資産がより短い期間借りられるので、オペレーティングリースはしばしばより安価なオプションです。
支払いは、資産が使用された時間にのみ反映され、資産の全額には反映されません。オペレーティングリースは、ニーズを満たすために機器の短期使用を探している企業にとって有益です。
4.ファイナンスリース
ファイナンスリースの特徴は、リース期間中、所有権のすべての権利と義務が借り手に引き継がれることです。借り手は、リース期間中の資産の維持に責任を負います。
5.資産の借り換え
資産の借り換えは、企業が現在所有している資産を担保として差し入れてローンを確保したい場合に使用されます。資産、車両、設備、さらには売掛金を含む資産は、借入の資格を得るために使用されます。銀行がその信用力で事業を判断するのではなく、銀行は質権設定された資産を評価し、資産の価値に基づいてローンの規模を作成します。
重要なポイント
2種類の資産融資は、企業とその資産の使用に柔軟なオプションを提供します。貸し手から資産の使用を得るために資産融資が使用される場合、企業のキャッシュフローと運転資本はそれほど負担になりません。
資産融資の他のバリエーションは、会社が資産を担保として差し入れた状態でローンを確保したい場合に使用されます。ローンは通常、信用力ではなく資産の価値に基づいて融資が付与されるため、取得が容易です。信用力信用力は、簡単に言えば、信用に値する、またはそれに値するものです。貸し手が借り手が適時に債務を履行することを確信している場合、借り手は信用できると見なされます。会社の。
追加リソース
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- つなぎ融資つなぎ融資つなぎ融資は、通常の長期資金調達が行われる瞬間まで、企業の短期資金をカバーすることを目的とした一時的な資金調達の一形態です。
- 資本的支出資本的支出資本的支出とは、企業の効率または能力を向上させるために、長期資産の購入、改善、または保守のために企業が使用する資金を指します。長期資産は通常、物理的であり、複数の会計期間の耐用年数があります。
- 担保の質担保の質担保の質は、企業または個人が資金を借りるときに担保として入れたい特定の資産の全体的な状態に関連しています。
- 短期ローン短期ローン短期ローンは、一時的な個人または事業資金のニーズをサポートするために取得されるローンの一種です。これは一種のクレジットであるため、特定の期日（通常は融資を受けてから1年以内）までに支払う必要のある借入資本額と利息が含まれます。