保証書-保証書をいつどのように使用するか

保証書は、米国の銀行トップバンクによって付与された書面によるコミットメントを指します。米国連邦預金保険公社によると、2014年2月の時点で米国には6,799のFDIC保険付き商業銀行がありました。国の中央銀行は連邦です。 1913年に連邦準備法が成立した後、販売契約を締結した顧客の要請により設立された準備銀行販売および購入契約販売および購入契約（SPA）は、主要な商業および価格設定の結果を表しています。交渉。本質的に、それは取引の合意された要素を設定し、関係するすべての当事者にいくつかの重要な保護を含み、不動産の売却を完了するための法的枠組みを提供します。サプライヤーから商品を購入するには、顧客がサプライヤーと締結した契約の義務を履行するという保証を提供します。

商品の購入とは別に、技術貿易、契約および建設、金融機関からの資金調達、大型機器リース、機器リース契約機器リース契約は、賃貸人である賃貸人が契約している契約契約です。機器の所有者は、借手が機器を使用して商品の輸出入申告を行うことを許可します。また、コールライターから要求された場合は、原資産を所有していること、およびコールが実行された場合に銀行によって配信されることを保証するために発行される場合があります。

保証書はいつ必要ですか？

1.新しいサプライヤー

新しいサプライヤーは顧客との取引の履歴がなく、したがって、両者の間には多くの不確実性が存在するため、顧客はしばしば新しいサプライヤーに保証書を提供します。この慣行は、顧客が高価な機械設備を購入したいが、サプライヤーがトレードクレジットを提供したくない場合に最も一般的です。トレードクレジットトレードクレジットは、商品の交換を可能にする、互いにビジネスに従事するエージェント間の合意または理解です。およびサービス。

2.スタートアップ企業

初期段階の企業は、最初に商品の購入資金を調達するのに十分な流動性を持っていない可能性があり、そのような商品を購入するときに銀行に保証書を提供するように依頼する場合があります。また、サプライヤーとの信用履歴がないため、サプライヤーが会社の支払い能力を判断することは不可能です。

3.通常の商圏外のサプライヤーとの取引

海外で事業を行う企業は、製品の支払いに対するコミットメントを示すために、サプライヤーから保証書の提出を求められる場合があります。これは、サプライヤーが国外に商品を供給する際に追加費用が発生する可能性があり、顧客が支払いを怠った場合に支払いを受け取るという銀行からの保証を求めているためです。

保証書の発行プロセス

サプライヤーが保証書を要求した場合、または供給された商品の支払い能力が不明な場合、会社は銀行に保証書を要求することがあります。銀行は、保証書を発行する際に次のプロセスに従います。

1.保証書の調査と発行

銀行が保証書の申請書を受け取ったとき、銀行は顧客が保証書の資格があるかどうかを判断する必要があります。これは、基礎となるトランザクション、トランザクションの履歴、およびその他の関連資料を精査することによって行われます。銀行は、必要に応じて顧客に追加情報または文書を要求する場合があります。

2.料金

料金は、発行銀行の規則に記載されている原則とレートを使用して決定されます。

3.保証書の修正

銀行が保証書を発行する前に、保証されている顧客または受益者のいずれかから要求された場合、それは修正される場合があります。修正の対象は、原資産、有効期間などである可能性があります。

4.保証書に対する補償

サプライヤーが顧客に商品を提供し、有効期間内に保証銀行から補償の請求を行った後、銀行は顧客に要求を通知するものとします。その後、銀行は請求書類を調べ、保証書の請求条項に準拠していることを証明します。銀行が請求に満足している場合、銀行は実行された作業の量に等しい金額をサプライヤーに支払います。

5.保証後の管理

銀行はサプライヤーに支払いを行った後、変更を反映するために顧客の記録を更新します。銀行は保証書も保管し、実際の取引を反映していることを確認します。銀行は保証責任の保証書からの救済を確認した後、保証を取り消して顧客からクレジットラインを回収するか、余剰がある場合は顧客に返金します。

例

ABC Companyは、カリフォルニア州の鉄鋼の製造業者および供給業者であると想定します。建設会社のXYZは、ABCの常連客であり、68億ドルの費用がかかると予測されるキプロス市プロジェクトを建設するための新しい契約を結びました。 XYZ社は、建設現場でヨーロッパのキプロスに5億ドル相当の鉄鋼を供給するようABCに要請しました。ただし、ヨーロッパはABCの貿易地域外であるため、XYZは、契約を開始する前に保証書を提供する必要があります。

XYZはM＆N Bankに連絡して保証書を提供し、サプライヤーが現場で資材の供給を開始できるようにします。銀行はXYZが保証書の対象となるかどうかを確認し、満足すると、ABCCompanyに180日間有効な5億ドルの法的文書の発行を進めます。保証書を受け取ると、ABCはキプロスの建設現場に鋼を供給し始めます。XYZが鋼の支払いを怠った場合、ABCは、保証書に記載されている金額に等しい金額を180日以内にM＆N銀行に補償を請求する権利を有します。

信用状と保証書

信用状と保証状には多くの類似点がありますが、それらは2つの異なるものです。信用状は、ドキュメンタリークレジットとも呼ばれ、金融機関からの約束手形として機能し、特定の条件が満たされた後に支払いを行うという銀行側の義務を表しています。銀行は、条件が完了して確認されると、資金を条件の執行者に送金します。信用状は、担保または顧客からの信用によって裏付けられています。

一方、保証状は信用状に似ていますが、1つの違いがあります。一方が取引の要件を満たしていない場合、売り手または買い手に支払います。たとえば、サプライヤーが買い手に保証書を要求したが、買い手が支払いを怠った場合、売り手は銀行に補償を請求する権利があります。同様に、バイヤーが配達前に出荷の支払いを要求され、サプライヤーに保証書を要求した場合、支払われた商品が配達されない場合、バイヤーは発行銀行に補償を請求することができます。