価値ある政策法(VPL)-概要、仕組み、適用範囲

価値ある保険法(VPL)は、被保険者のイベントが発生したときに請求の迅速な支払いを容易にする法律です。法律では、保険会社の損害保険会社損害保険会社は、資産(住宅、自動車など)の補償と、事故、負傷、他の人への損害に対する賠償責任保険を提供する会社であることが義務付けられています。彼らの所持品。保険事故により全損が発生した場合、保険契約者に保険の全額を支払います。通常、それは、損失時に保険をかけられた主題の実際の現金価値ではなく、損失の全額を保険契約者に払い戻す。

価値ある政策法(VPL)

全額は、損失時の減価償却または再評価としての要因を考慮していません。VPLの目的は、価値のある保険契約者が全損を被った場合に、より低い払い戻しを受けることから保護することです。価値ある政策法は1874年にウィスコンシンで最初に制定され、フロリダは1899年に法を可決しました。合計で、この法は約20の米国の州で施行されています。

概要

  • 価値のある保険法は、補償対象の危険が全損を引き起こした場合に保険会社が保険契約者に保険の全額を支払うことを要求する保険法です。
  • 価値政策法に基づく決済金額は、損失時の物件の交換費用や実際の価値を考慮していません。
  • 総損失がカバーされた危険とカバーされていない危険によって引き起こされた場合、価値のある政策法は適用されません。

価値ある政策法のしくみ

大切な保険法の目的は、被保険者が対象となる危険で完全に損傷した場合に被保険者を保護することです。法律では、保険契約者に支払われる金額は、保険契約書に記載されている金額である必要があります。保険会社は、危険が発生した時点で資産がより低い価値で評価されていたとしても、保険証券の全額よりも少ない金額を支払うことはできません。保護により、保険契約者が被保険物件の実際の現金価値または交換費用の証拠を提供する必要がなくなります。交換費用(不動産)交換費用とは、既存の資産を現在の市場で同様の資産に交換するのにかかる価格を指します。価格。問題のアセット。

たとえば、保険会社が以前にゴルフリゾートに1,000万ドルの保険をかけることに同意したとします。建物が暴風雨で破壊され、被保険者が全損を被った場合、建物の実際の価値が補償範囲の額面よりも少なかったとしても、保険会社は補償範囲の全額、つまり1,000万ドルを支払う義務があります。喪失時。

したがって、保険会社は、対象となる危険の発生後に価値に異議を唱えることができないため、保険契約の開始時に被保険者の資産の価値を決定する必要があります。損害時に資産が過剰に保険をかけられている場合でも、保険会社は保険証券の全額を支払わなければなりません。

価値ある政策法の対象となる危険と財産

対象となる危険が被保険者の建物、家、またはその他の構造物に全損をもたらす場合、価値ある政策法が適用されます。実際の全損とは、カバーされた危険によって引き起こされた損傷が非常に広範囲であったため、構造を修復または回復してさらに使用することができないことを意味します。保険会社が詐欺をリンクできない場合詐欺詐欺とは、法律に違反する手段を通じて何かを得ることを目的として個人が行った欺瞞的な活動を指します。全損に対する1つのキーワードまたは犯罪行為は、ポリシー宣言の条件に従って可能な限り最大の決済を行うことが義務付けられています。

ほとんどの重要な政策法は火災による被害のみに限定されていますが、他の政策は竜巻、風、雷、および/または爆発などの他の危険をカバーする場合があります。保険契約者は、発生した損失を回復するために、保険会社に実際の損害を証明する必要があります。

全体の損失が2つ以上の危険によって引き起こされ、一方の危険がカバーされ、もう一方の危険がカバーされない場合、重要なポリシー法は適用されません。たとえば、一部の州では、風による損失はカバーされていますが、洪水はカバーされていません。建物が風と洪水の組み合わせによって破壊された場合、保険会社が行う償還額は、州と各危険に直接起因する可能性のある損失額によって異なります。

たとえば、住宅所有者が10万ドル相当の価値のある保険に加入し、風と洪水の組み合わせにより全損を被った場合、保険会社は各危険に起因する損失額を決定します。風による損失(保険の対象)が80,000ドル、洪水による損失(保険の対象外)が20,000ドルの場合、価値のある保険法は適用されなくなり、保険契約者は保険の全額10万ドルを回収できなくなります。それにもかかわらず、保険契約者は、補償対象の危険によって引き起こされた損害、すなわち80,000ドルの和解を求めることができます。

VPLの例

価値ある政策法は米国の州によって異なります。以下は、2つの主要な状態でのVPLの例です。

カリフォルニア

カリフォルニアの重要な政策法は建物を対象としており、それは政策の対象となるすべての危険に適用されます。保険会社は、保険契約者の建物を検査して、保険契約の開始時に固定値を割り当てる必要があります。補償対象の危険が発生したときに資産が全損になった場合、保険会社は保険証券に記載されている固定金額を支払う必要があります。

アーカンソー

アーカンソー州の重要な政策法は不動産に限定されており、火災や自然災害によって引き起こされた全損失をカバーしています。分類は洪水と地震を除外します。火災や自然災害(洪水や地震を除く)により不動産が完全に破壊された場合、決済額は、保険契約の開始時に決定された不動産の全額となります。

その他のリソース

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