収益信用率（ECR）は、銀行が顧客の預金に対して支払う利息です。銀行は、預金者が利回りのない口座に残した残高にECRを適用します。ECRの適用後に計算された金額は、サービス料金のクレジットに使用されます。銀行は通常、ECRを米国債の利率に固定します。
銀行は、収益クレジットレート（ECR）を使用して、顧客が提供したサービスに対して支払った手数料を相殺します。それらには、ビジネスローン、普通預金口座が含まれます。普通預金口座普通預金口座は、銀行または信用組合の一般的な口座であり、必要に応じて個人がお金を預けたり、確保したり、引き出したりすることができます。普通預金口座は、金利はかなり低いですが、通常、預金にいくらかの利子を支払います。、デビットカード、クレジットカード、およびマーチャントサービス。
ECRは、預金者が口座に残す資金に適用されます。したがって、多額の預金をお持ちのお客様は、銀行手数料が低くなります。
概要
- 収益信用率（ECR）は、利回りのない顧客預金に対して銀行が支払う利息です。
- ECRは、銀行が提供するサービスの料金を顧客にクレジットするために使用されます。
- これは、91日間の米国債の利率に概算されます。
収益クレジットレート（ECR）の簡単な歴史
ECRの実践は、1930年代に銀行規制が可決されたときに米国にそのルーツを見出しました。1933年のグラススティーガル法に沿って連邦準備制度理事会（FRB）によって制定されたレギュレーションQグラススティーガル法1933年の銀行法としても知られるグラススティーガル法は、投資と商業を分離した法律の一部です。銀行。この法律は、大恐慌の間の大規模な銀行破綻への緊急対応として来ました。商業銀行による投機が墜落の一因となったと考えられ、商業銀行が取引預金口座に利息を支払うことを制限しました。
この規制はまた、時間と預金の節約のための金利に上限を設けました。1960年代に、米国の銀行業界は、銀行サービス料のバランスを取るために使用された無利子預金にクレジットを提供し始めました。このように、銀行は顧客に価値を生み出し、サービス料金を削減することでより多くのサービスを利用するように顧客に促しました。
ECRの利点
1.コスト管理
ECRは銀行のサービス料を削減し、企業の営業利益を増やすのに役立ちます。営業利益営業利益は、営業利益を収益で割ったものに等しくなります。これは、事業の営業費用と営業外費用をカバーした後の収益を測定する収益率です。売上高と利益の利益とも呼ばれ、最終的に株主価値を高めます。
2.効率
ECRは、銀行のサービス手数料を相殺するために自動的に適用されます。したがって、財務スタッフはそれを実行するために介入する必要がなく、リソースと時間を節約できます。
3.透明性
該当するECRを備えた要求払預金口座（DDA）は、現金管理の透明性を提供します。残高情報、手数料の詳細、および取引の詳細は、オンデマンドでアクセスでき、月次の口座明細書に含まれています。
4.流動性管理
いくつかの企業は、短期の現金を予測することが難しいと感じており、流動性への即時アクセスが重要になっています。ECRを使用すると、顧客はすぐに資金にアクセスできるため、短期の現金を簡単に予測できます。
ECRの制限
1.幅広いバリエーション
同じ残高であっても、法人顧客に提供されるECRにはさまざまなバリエーションがあります。
2018年の第3四半期には、DDAが$ 100,000の場合、25パーセンタイルと75パーセンタイルの間のECRの範囲は28ベーシスポイント（つまり0.28％）でしたが、$ 100,000,000の場合、範囲は71ベーシスポイントと91ベーシスポイントに増加しました。 DDAの残高は$ 250,000,000です。
2.銀行の発散戦略
マネーセンター銀行マネーセンター銀行マネーセンター銀行は、ロンドン、ニューヨーク、香港などの主要都市にある銀行です。地域、国、大陸を対象としており、地域の銀行がECRのさまざまな戦略に従うことを規定しています。米国の4大銀行は残高の少ない顧客に高いクレジットレートを支払いましたが、地方銀行は残高の多い顧客に高いクレジットレートを支払いました。
3.適用性
ECRは、回収された残高にのみ適用され、変動残高または元帳残高には適用されません。回収された残高は、清算され、投資または譲渡に利用できる残高です。
ECRの将来像
ECRは、銀行が増大する顧客の需要と市場の圧力に対応するために革新するにつれて、変化を遂げています。より多くの銀行サービスを含むようにサービス料金の意味を拡大しようとしている人もいます。
ECRの概念は現在、米国外の多くの政府によって受け入れられ、実践されています。地理的な境界に関係なく利益を生み出すように拡張できるため、顧客は世界規模のバランスからより大きな利益を得ることができます。ECRのこのような機能は、幅広い企業にとって魅力的なものになります。
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