ロボアドバイザーは、最小限の人間の介入で財務アドバイスを提供するために数学的アルゴリズムを採用するオンライン投資管理サービスです。彼らはアルゴリズムを使用して、可能な限り最も効率的な方法でクライアント資産を管理および割り当てます。
ロボアドバイザーは、クライアントのリスク回避度、財務状況、および望ましい投資収益率に関する情報を取得するオンラインアンケートを使用します。投資収益率（ROI）投資収益率（ROI）は、投資収益率を評価するために使用されるパフォーマンス指標です。投資またはさまざまな投資の効率を比較します。。
リスク回避度
リスク回避の程度リスク回避リスク回避とは、経済主体が不確実性よりも確実性を厳密に好む傾向を指します。リスク回避を示す経済主体は、リスク回避的であると言われています。正式には、リスク回避的なエージェントは、ギャンブル自体よりもギャンブルの期待値を厳密に優先します。投資家が不確実性を減らすためにリターンを下げることをいとわない程度を指します。個人の場合、それは通常、投資の財務目標と期間によって異なります。
たとえば、退職間近の人は、貯蓄を失うわけにはいかないため、リスク回避的な投資に傾倒します。対照的に、若い投資家は失われた資金を回収する時間があるため、よりリスクを追求する可能性があります。
投資家の種類
個人/投資家は次のように分類できます。
1.リスク回避
リスクを嫌う投資家は通常、安全な投資を求めますが、比較的低いリターンを実現する可能性があります。
2.リスク中立
リスク中立の投資家は、比較的リスクの高い投資と安全な投資を区別しない傾向があります。
3.リスクを追求する
リスクを求める投資家は通常、高い報酬を提供するよりリスクの高い投資を好みます。
ロボアドバイザーの特徴
1.ポートフォリオ管理
ロボアドバイザーは、投資家の好みに基づいて最適なポートフォリオを作成します。通常、ポートフォリオは、完全に正の相関関係にない株式への資金の割り当てに焦点を当てた現代ポートフォリオ理論の変形に基づいて作成されます。
ロボアドバイザーは通常、リスクのある資産とリスクのない資産に資金を割り当て、ウェイトは投資家の目標とリスクプロファイルに基づいて決定されます。ロボアドバイザーは、リスクのある資産とリスクのない資産のウェイトを調整することにより、経済状況の変化に応じてポートフォリオを監視し、バランスを取り直します。
2.減税の収穫
キャピタルゲイン税を節約するために損失のある証券を売却するキャピタルゲイン税キャピタルゲイン税は、キャピタルゲインまたは個人が資産を売却することで得られる利益に課せられる税金です。税金は、資産が現金に変換された後にのみ課され、投資家の手にあるときは課されません。、通常は課税年度の終わりに向けて行われます。有価証券を損失で売却することにより、投資家はその収入に税金を支払うことを回避します。
同時に、ポートフォリオの配分を維持し、市場の好転の見返りを享受するために、同様の証券に投資することが重要です。ロボアドバイザーはプロセスを自動化し、ユーザーが簡単に減税の恩恵を受けることができるようにします。
ロボアドバイザーの利点
1.より安価
ロボアドバイザーは、従来の投資管理サービスを人間よりもはるかに低い料金で提供します（ファイナンシャルアドバイザーファイナンシャルアドバイザーファイナンシャルアドバイザーは、個人または団体の財務に関するコンサルティングとアドバイスを提供する財務専門家です。ファイナンシャルアドバイザーは、個人や企業が財務に到達するのを支援できます。より多くの富を生み出すための戦略と方法をクライアントに提供することにより、より早く目標を達成します）。このようなタイプのソフトウェアを使用するために必要な最小額も、ファイナンシャルプランナーが必要とする最小額よりもはるかに少なくなっています。
2.使いやすく安全
ロボアドバイザーはまた、投資家が携帯電話やWebアプリケーションを介してさまざまな資産クラスに便利に投資できるようにすることで付加価値を提供します。さらに、ポートフォリオ管理ツールへのフルアクセスを提供し、ユーザーにより多くの柔軟性とセキュリティを提供します。
ロボアドバイザーの制限
ロボアドバイザーは、人間のアドバイザーよりも安価で迅速な投資管理サービスを提供しますが、完全にパーソナライズされたサービスを提供するために必要な主観性を欠いています。
ロボアドバイザーとヒューマンアドバイザー
ファイナンシャルアドバイザーは通常、取引を実行し、クライアントのポートフォリオを構築するために必要な専門知識を取得しました。各クライアントがリスクに対して独自の態度をとる傾向があることを考えると、アドバイザーはクライアントの目標とニーズに基づいてポートフォリオを構築する際に主観的である必要があることがよくあります。アドバイザーはまた、定期的にクライアントにチェックインし、市場の変化に基づいて投資目標を再評価する責任があります。
ファイナンシャルアドバイザーは、専門知識、管理、および実行能力のために、非常に高額になる可能性のあるクライアントの手数料や手数料を請求します。一方、ロボアドバイザーは比較的低いまたはごくわずかな料金を請求します。ただし、トレードオフは、人間のアドバイザーが提供する主観性とパーソナライズの程度にあります。
ロボアドバイザーは、投資を自動化するオプションとともに、投資家とユーザーに取引の実行とポートフォリオの構築に必要なリソースとツールを提供します。それでも、ロボアドバイザーは投資家に柔軟性、コストの削減、管理の強化を提供しますが、人間のアドバイザーが提供する専門知識と主観性に欠けています。
ロボアドバイザーは安全ですか？
ロボアドバイザーは安全でもリスクでもありません。ロボアドバイザーが管理するポートフォリオのリスクは、投資家の好みに完全に依存します。ロボアドバイザーは、投資家にさまざまなリスクとタイムラインの好みを提供します。
リスク許容型の投資家はリスクの高いポートフォリオ（例：株式の増加、国債の減少）を選択できますが、リスク回避的な投資家は低いボラティリティでリターンが低いポートフォリオ（例：リスクのない証券の集中度が比較的高い）を選択できます。ロボアドバイザーは、個々の投資家のリスク選好度を評価することで、パーソナライズされたポートフォリオをキュレートすることができます。
ロボアドバイザーの例
1. WealthSimple
WealthSimpleは、ポートフォリオに応じて、0.40％〜0.50％の管理手数料を請求します。最低限の投資額は必要ありません。同社は、最大10,000ドル相当の資産を1年間無料で管理することを提案しています。
2.ウェルスフロント
ウェルスフロントは0.25％の管理手数料を請求します。最小投資額は500ドルで、最大5,000ドル相当の資産を1年間無料で管理できます。
3.改善
Bettermentは0.25％の管理手数料を請求します。それは最低投資額を必要とせず、適格な預金のために1年間無料で資産を管理することを提案します。
4.エルベスト
Ellevestは0.25％の管理手数料を請求します。最低投資額は0ドルで、Ellevest Digitalの無料サブスクリプション（年会費0.25％）を1か月間提供します。また、「女性のために、女性によって建てられた」会社でもあります。
5.SoFi自動投資
SoFiは0％の管理手数料を請求します。それは0ドルの最低投資を必要とし、無料のキャリアカウンセリングと適格な預金の割引を提供します。
その他のリソース
ファイナンスは、Certified Banking＆Credit Analyst（CBCA）™CBCA™認定の公式プロバイダーです。CertifiedBanking＆Credit Analyst（CBCA）™認定は、ファイナンス、アカウンティング、クレジット分析、キャッシュフロー分析をカバーするクレジットアナリストのグローバルスタンダードです。コベナンツモデリング、ローン返済など。誰もが世界クラスの金融アナリストに変身するように設計された認定プログラム。
あなたが世界クラスの金融アナリストになり、あなたのキャリアを最大限に前進させるのを助けるために、これらの追加のリソースは非常に役立ちます：
- アルゴリズムアルゴリズム（アルゴ）アルゴリズム（アルゴ）は、タスクを実行するために導入される一連の命令です。アルゴリズムは、人間のトレーダーには不可能な頻度で利益を生み出すために取引を自動化するために導入されます。
- 投資：初心者向けガイド投資：初心者向けガイドファイナンスの初心者向け投資ガイドでは、投資の基本と開始方法について説明します。取引のためのさまざまな戦略と手法、および投資できるさまざまな金融市場について学びます。
- リスクとリターンリスクとリターン投資において、リスクとリターンには高い相関関係があります。潜在的な投資収益率の向上は、通常、リスクの増大と密接に関連しています。さまざまな種類のリスクには、プロジェクト固有のリスク、業界固有のリスク、競争リスク、国際リスク、および市場リスクが含まれます。
- 主観的vs客観的取引目的vs主観的取引目的vs主観的取引：ほとんどのトレーダーは、本質的に客観的または主観的な取引スタイルに従います。客観的なトレーダーは、一連のルールに従って取引の決定を導きます。彼らは、基本的に事前に計画された売買の決定をすることを好みます。対照的に、主観的なトレーダーは厳格なルールセットを使用して否認します