ネット決済-概要、仕組み、タイプ、および例

ネット決済は、銀行が1日を通して取引に関するデータを収集し、クリアリングハウスおよび中央銀行と情報を交換する銀行間決済システムです。連邦準備制度（FRB）連邦準備制度は、米国の中央銀行であり、世界最大の自由市場経済の背後にある金融当局。未払いの金額を決済します。

ネット決済システムでは、銀行は電子的（および物理的）なクレジットおよびデビット取引を1日中追跡します。一日の終わりに、情報は仲介機関（クリアリングハウス）と共有され、純差額は参加銀行間で転送されます。

ネット決済はどのように機能しますか？

正味決済金額は、金融取引に従事する事業体間の仲介役として機能するクリアリングハウスによって清算および決済されます。たとえば、カナダでは、PaymentsCanadaは銀行間金融取引の清算および決済システムです。

ネット決済システムの種類

1.二国間ネット決済システム

二国間ネット決済システムは、銀行の二国間組み合わせごとに支払いが決済される支払いシステムです。送金で受け取るよりも多くの資金を送金する銀行（つまり、正味決済残高が正の銀行）には差額が入金され、正味決済残高が負の銀行は差額を支払います。

2.多国間ネット決済システム

多国間ネット決済システムでは、銀行が受け取った送金は、送金された送金と相殺されます。ここで、「送金」とは、決済システムの一部である銀行に送金されたすべての資金の合計を指します。

合計が正の場合、銀行は多国間純信用ポジションにあると言われます。送金の合計がマイナスの場合、銀行は多国間ネットデビットポジションにあると言われます。

3.繰延ネット決済システム

これらは、関係者間の合意に基づいて、支払義務を後日支払われるように延期することができる決済システムです。

純決済と総決済

代替の支払い/決済システムは即時グロス決済システム（RTGS）であり、支払い前に1日の終わりに合計されて集計される純決済とは異なり、各トランザクションは即時支払いで決済されます。

ネット決済がすぐに支払われないことを考えると、債務不履行の機関または銀行のリスクは、デフォルトリスクデフォルトリスクデフォルトリスク（デフォルト確率とも呼ばれる）がデフォルトリスクであるRTGSシステムと比較してネット決済システムで高くなります。借り手は元本と利息の完全かつタイムリーな支払いを行わず、即時支払いのために排除されます。

ネット決済システムが重要なのはなぜですか？

ネット決済システムにより、銀行は柔軟になり、相互の資金交換や送金の自由度が高まります。

ネット決済システムは流動性を保証します流動性金融市場では、流動性とは、価格に悪影響を与えることなく投資をどれだけ迅速に売却できるかを指します。投資の流動性が高いほど、売却が迅速になり（逆もまた同様）、公正価値での売却が容易になります。他のすべてが等しい場合、より多くの流動資産はプレミアムで取引され、非流動資産は割引で取引されます。は交換期間中（通常は1日ですが、延期される可能性があります）維持され、支払いの流出は、清算機関が口座を清算して承認した後にのみ発生します。

同様に、銀行は、口座の清算と決済の責任を仲介者に委任することにより、金融機関が日常業務を容易に実行できるように協力し、サポートすることができます。

実例

銀行AとBが二国間ネット決済システムの一部であると仮定します。1日の終わり（つまり、交換期間）に、クリアリングハウスはトランザクションを処理し、銀行Aの正味決済額が– $ 600,000であり、銀行Bの正味決済額が$ 600,000であることを確認します。

つまり、1日の終わりに、銀行Aは銀行Bに600,000ドルの全額を支払う義務があります。

銀行AとBが、2か月の猶予延期期間を持つ延期されたネット決済システムの一部であると仮定します。1日の終わり（つまり、交換期間）に、クリアリングハウスはトランザクションを処理し、銀行Aの正味決済額が– $ 600,000であり、銀行Bの正味決済額が$ 600,000であることを確認します。

したがって、銀行Aは銀行Bに600,000ドルを支払う必要がありますが、遅延ネット決済システムのため、支払いは60日間延期されます。