ローン分析は、ローンが実行可能な条件で行われているかどうか、および潜在的な借り手がローンを返済できるかどうか、また返済する意思があるかどうかを判断する評価方法です。それは、貸付のために定められた基準に対して潜在的な借り手の適格性をチェックします。
ローン分析は、借り手がローンを返済する確率を決定することにより、債権者にローンの安全性の尺度を提供します（元本元本返済元本支払いは、借りているローンの元の金額に対する支払いです。元金は、ローンに課せられる利息および利息の支払いに適用されるのではなく、ローンの残額を減らすローンに対して行われる支払いです。特に個人ローンの場合、潜在的な借り手へのフォローアップ訪問は、貸付機関がローンの決済を支援するための収益を生み出すことを目的とした投資または資産のパフォーマンスを測定するのに役立ちます。
クイックサマリー
- ローン分析は、ローンが実行可能な条件で行われているかどうか、および潜在的な借り手がローンを返済できるかどうか、また返済する意思があるかどうかを判断する評価方法です。
- それは、貸付のために定められた基準に対して潜在的な借り手の適格性をチェックします。
- ローン分析は、借り手のスキルと財務知識を評価して、関連するリスクのレベルを判断するのに役立ちます。
貸付ガイドライン
貸し手は、機関の運営を導くためのさまざまな規制ガイドラインを提供する政府の金融規制機関の下で働いています。ただし、すべての機関は、政府またはその機関によって課された規制ガイドラインに沿った独自の内部ガイドラインに従います。ローンのガイドラインには、適格性ルール、提供されるローンの種類、ローンの条件、ローンの担保、および手続きが含まれます。
特定の貸付機関が提供する貸付基準を満たさない限り、すべての人が貸付の対象となるわけではありません。潜在的な顧客に対してローン分析を行う場合、貸付機関は顧客の財務諸表を分析して、彼らの財務能力と、負担をかけずにローン債務を履行する能力を決定します。
貸し手は、長期または短期のローンを提供することができます。長期貸付は返済期間が長く、借り手は1年を超える期間内に返済する必要があります。短期ローンは長期ローンよりも返済期間が短く、借り手は数ヶ月から1年以内に返済する必要があります。
貸付ガイドラインは貸付機関に固有であり、貸し手によって延長された最大および最小の貸付オファー、関連する手数料、延滞ペナルティ、スケジュール、支払金利、および担保に基づく貸付額に基づくことができます。個人または団体がローンの担保として貸し手に提供する資産または資産。これは、ローンを取得する方法として使用され、借り手が支払いを怠った場合の貸し手の潜在的な損失に対する保護として機能します。提供されます。ガイドラインはまた、機関によって定められたローンのセキュリティ対策と手順の概要を示しています。ローン手続きには、支払い手順、ローン申請ガイドライン、ローン回収ガイドライン、ローン監督、ローン承認、およびレビュー手順が含まれる場合があります。
ローン申請とローン分析
ローンの申し込みは、条件の交渉からローンの審査と支払いの承認までのプロセス全体です。ローン申請書は最初にクライアントに提供され、申請書が審査段階に進む前に、クライアントはそれを正しく記入する必要があります。クライアントは、個人情報、住所、財務諸表、資産所有権の証拠などを含む真実の情報を提供する必要があります。情報は検証可能である必要があり、クレジットオフィサーは申請書に記載されている情報の正確性と真実性を検証する必要があります。
正確で正確な情報を提供することは、会社がローンの担保のために提供された精巧な手段を通じてローンの返済を追跡するのに役立ちます。この情報は、最初のローンの分析と評価で使用され、関連するリスク、提供される担保の適切性、および借り手が期限内に返済する能力を決定します。デフォルトの場合、貸し手は提供された情報を使用してフォローアップを行い、返済を強制します。
貸借対照表とローン分析
貸借対照表貸借対照表貸借対照表は、3つの基本的な財務諸表の1つです。これらのステートメントは、財務モデリングと会計の両方にとって重要です。貸借対照表には、会社の総資産と、これらの資産が負債または資本を通じてどのように資金調達されているかが表示されます。資産=負債+資本（財政状態計算書）は、重要なローン分析ツールです。これは、潜在的な借り手の現在の資産と固定資産の両方のステータスを示します。流動資産の状況は、ローンアナリストが、企業がどれだけ快適に債務を吸収し、期限内に決済できるかを判断するのに役立ちます。資産はローンの担保としても使用でき、適切であれば、貸し手はクライアントから要求されたローンの金額を快適に承認して支払うことができます。
貸借対照表には、顧客の財務力を評価する上で重要な在庫とキャッシュフローの動きも示されています。また、1年間の事業の金融取引を示し、前年度の貸借対照表と比較して、事業が上昇傾向にあるか下降傾向にあるかを判断できます。クレジットアナリストは、貸借対照表を使用して、貸し手が使用できる財務比率を生成し、主要なパフォーマンス測定値を生成できます。
ローン分析の損益計算書
損益計算書損益計算書（P＆L）損益計算書（P＆L）、または損益計算書または損益計算書は、会社の収益、費用、および損益に関する要約を提供する財務諸表です。与えられた期間。損益計算書は、売上を生み出し、経費を管理し、利益を生み出す企業の能力を示しています。（財務実績のステートメント）は、さまざまな方法でローン分析を補完します。現在の収益は、近い将来の会社の財務実績を予測するために使用できます。損益計算書は、融資額が事業に与える潜在的な影響も示しています。これにより、ローンアナリストは、ローンが企業に利益をもたらす範囲と、ローンがビジネスに損害を与える可能性がある範囲を判断できます。
その他のローン分析ツール
ローン分析を補完する他のツールには、ビジネスプランビジネスプランの例とテンプレートが含まれます。ビジネスプランは、ビジネスの運用および財務計画を含み、その目的がどのように達成されるかを詳述するドキュメントです。それは、返済スケジュールを提供します。事業計画は、クライアントが達成可能な目標を設定することを可能にし、債権者が事業の進捗状況を追跡するための基礎を形成することができます。返済スケジュールは、元本と利息の返済、およびクライアントがローンの返済を完了する期間を追跡するのに役立ちます。
追加リソース
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- 信用リスク分析信用リスク分析信用リスク分析は、信用配分プロセスの延長と考えることができます。個人または企業が銀行または金融機関にローンを申請した後、貸付機関はローンに関連する潜在的な利益とコストを分析します。
- 債務約款債務約款債務約款は、貸し手（債権者、債務者、投資家）が借り手（債務者）の行動を制限するために貸付契約を結ぶ制限です。
- 貸借対照表の項目の予測貸借対照表の項目の予測貸借対照表の項目の予測には、運転資本、PP＆E、負債株式資本、および純利益の分析が含まれます。このガイドでは、計算方法について説明しています。
- 米国のトップバンク米国のトップバンク米国連邦預金保険公社によると、2014年2月の時点で米国には6,799のFDIC保険付き商業銀行がありました。国の中央銀行は連邦準備銀行であり、後に設立されました。 1913年の連邦準備法の成立