貸し手-概要、種類、および考慮すべき要素

貸し手は、ローンの全額が返済されることを期待して、企業や個人に信用を拡大する企業または金融機関として定義されます。貸し手は、借り手に提供されたローンの合計額の特定の割合で請求されるクレジットの利息を獲得します。ローンの返済は、毎月の返済や後日一括払いなどの分割払いで行われる場合があります。

貸し手は、運転資本の資金調達など、さまざまな目的に使用できるクレジットを提供します。運転資本の計算運転資本の計算式は、流動資産から流動負債を差し引いたものです。これは、企業の短期流動性の尺度です。貸借対照表、学生ローン、または事業資本に残っているものです。企業は、クレジットを借りて、生成されるキャッシュフローが不規則なビジネスにバックアップのクレジットラインを提供することもできます。

クイックサマリー

貸し手とは、後日返済されることを期待して、企業や個人の借り手にお金を貸す金融機関です。
貸し手は借り手に借りた金額に利息を支払うことを要求し、通常はローンの合計額の特定の割合で請求されます。
貸し手は、個人や企業へのローンの提供を専門とする個人、グループ、または企業です。

貸付プロセス

貸付のプロセスは、貸し手または借り手のいずれかによって開始される場合があります。最も一般的には、借り手はローンを求めて銀行にアプローチし、ローン申請書に記入する必要があります。申請に必要な情報には、要求されたローンの金額、使用目的、現在のキャッシュフローまたは収入、借り手の住所、保証人の名前と住所などが含まれます。

銀行はまた、個人または企業に特定の条件でクレジットを貸す提案をする場合があります。このような場合、潜在的な借り手は多くの場合、富裕層の個人です。富裕層（HNWI）富裕層（HNWI）とは、次のような流動性の高い資産で最低1,000,000ドルの純資産を持つ個人を指します。投資または運転資金への資金提供のために定期的に信用を必要とする可能性のある現金および現金および富裕層。

貸し手の種類

1.伝統的な貸し手

従来の貸し手には、主に銀行、信用組合、および中小企業に融資を提供するその他の金融機関が含まれます。中小企業（SME）SME、または中小企業は、世界中で異なって定義されています。会社が事業を行っている国が提供します。一般に、そのような貸し手は、利用可能なすべての商業貸付オプションの中で最良の条件を提供し、他の代替貸付プラットフォームを比較するためのベンチマークとして使用されます。ただし、従来の貸付機関からの信用を求める個人および企業は、金融機関が提供する厳しい借入要件を満たさなければなりません。

2.代替貸し手

代替の貸し手は、連邦機関による緩和された規制の恩恵を享受しており、従来の貸し手と同じレベルの規制の対象ではありません。代替貸し手の例には、オンライン貸し手、ピアツーピア貸し手、およびクラウドファンディングが含まれます。それらは主に短期信用を提供し、借り手に担保の提供を要求しない場合があります。

大量のローンの場合、代替の貸し手は、従来の貸し手が必要とするよりも多くの文書を提供するよう借り手に要求する場合があります。必要な書類には、ビジネスおよび個人の財務諸表、信用報告書、事業計画、雇用証明などが含まれます。

ローンに課される利息の額は、ローンが担保付きか無担保かによって異なります。担保付きローンと無担保ローン個人ローンを利用する場合、借り手は担保付きローンと無担保ローンのどちらかを選択できます。銀行、信用組合、またはからお金を借りるとき。無担保ローンは、損失のリスクが高いため、従来の貸し手が請求する金利よりも高い金利を引き付けることがよくあります。

貸し手を見つける方法は？

ローンを借りる計画を立てるときは、市場に出回っているさまざまな貸し手を調査することに時間を費やすことをお勧めします。各貸し手は異なるローンと利息の条件を提供し、アプローチするのに最適なものを決定できるのは調査を通してのみです。

ほとんどの貸し手は特定の種類のローンの貸付に焦点を合わせているため、必要なローンの種類に基づいて調査を開始します。過去にお金を借りた家族、友人、アドバイザー、メンター、同僚からの推薦を求めてください。少なくとも、2つの異なる貸し手を選び、それらを比較して、最も有利なオプションを決定します。

ローンを借りるときに始めるのに最適な場所は、銀行と信用組合です。信用組合信用組合は、そのメンバーによって所有および管理されている金融機関の一種です。信用組合は、当座預金口座や普通預金口座、ローンなど、さまざまな金融サービスを会員に提供しています。彼らは高品質の金融サービスを提供することを目的とした非営利団体です。このような金融機関は、ビジネスローン、住宅担保ローン、個人ローン、または自動車ローンを利用する場合に適しています。銀行の顧客または信用組合のメンバーの場合は、信用部門に連絡して融資要求について話し合ってください。

貸し手を見つけるときに考慮すべき要素

1.ローンの金額

必要なクレジットの量は、アプローチする必要がある貸し手のタイプを決定します。少額のローンの場合、借り入れの要件がほとんどまたはまったくないため、家族、友人、およびピアツーピアの貸し手が実行可能なオプションになる可能性があります。大企業向けローンの場合は、銀行に問い合わせて、銀行が提供する条件と利息を確認します。

2.スタートアップ事業

ほとんどの商業銀行は、安定したキャッシュフローと銀行との取引履歴がないため、スタートアップ企業への融資を躊躇しています。スタートアップビジネスローンを取得するのに最適な場所は、家族や友人、クラウドファンディング、オンライン貸し手など、あまり伝統的ではないタイプの貸し手です。

3.質権設定資産

ほとんどの貸し手は、借り手が提供されたローンに対して担保を提供することを要求します。検証可能な所有権の証明がある事業資産がある場合、ローンは金融機関から簡単かつより良い条件で取得できます。資産を担保として提供することは、債務不履行の場合に銀行が資産を売却または競売にかけ、貸付として延長された総額を回収できるという一定レベルの保証を貸し手に提供します。