獲得プレミアム-概要、計算方法、例

獲得保険料は、保険契約の有効期限が切れた部分で獲得した保険料を表します。保険会社Lifeand Health Insurers Life and Health(L&H)保険会社は、病気やけがによる人命の損失や医療費のリスクを補償する会社であるため、保険契約の有効部分に関連する保険料は未稼得と見なされます。 。顧客(保険証券の購入者)は、補償範囲に対して保険料を支払います。保険料を生み出すためにまだリスクを負っています。

プレミアム獲得

概要

  • 獲得保険料は、期限切れの保険契約の一部で獲得した保険料を表します。
  • 保険会社が獲得した保険料を報告するために使用する方法には、会計方法とエクスポージャー方法の2つがあります。
  • 保険料を記録する実際の方法は、はるかに複雑になる可能性があります。

獲得プレミアムを理解する

保険会社が保険契約を作成するとき、保険会社はその契約期間中に財務リスク財務リスクモデリングを引き受けます。たとえば、あなたがあなたの車で保険を購入し、あなたの車が打撃を受けて損傷した場合、保険会社はその損傷の支払いに向けて一定の金額を支払う必要があります。

このため、保険会社は、契約が満了するまで未稼得の保険契約の保険料を考慮します。契約の期限が切れると、保険会社は経済的リスクを負わなくなり、保険料は獲得したと見なされます。

プレミアム獲得

上の図は、獲得した保険料がどのように機能するかを理解するのに役立ちます。保険会社は契約開始日にプリペイドプレミアムを徴収した可能性がありますが、獲得したプレミアムは、現在の日付までのそのプレミアムの比例配分された金額にすぎません。

未稼得保険料

未稼得保険料は、保険契約の基礎となる部分が満了していない保険会社によって徴収された保険料です。契約が早期に終了した場合、保険料は保険契約者に返還されます。

たとえば、顧客が1年間の自動車保険を購入し、月額100ドルで6か月分の保険料を前払いしたとします。しかし、1か月後、自動車は事故に遭い、保険会社は保険契約者に払い戻しを行う必要があります。保険会社は、獲得保険料として100ドルを稼ぎ、未獲得保険料として500ドルを被保険者に返します。

獲得保険料の計算方法

獲得保険料を計算する主な方法は2つあります。

1.会計方法

会計方法は、保険契約開始からの日数に、1日あたりの保険料を乗じたものです。これは、獲得保険料を計算するための最も一般的な方法であり、保険会社が特定の契約で行った金額を正確に反映します。

2.露光方法

公開方法は、会計方法よりもはるかに複雑でデータ駆動型です。履歴データを使用して、保険契約の価値を見積もります。支払いのリスクと保険料の推定徴収額を調べます。

会計方法の使用例

保険会社が月額100ドルの保険料で1年間の自動車保険契約を作成するとします。保険契約者は、6か月分の保険料を前払いします。3か月後、会計法とエクスポージャー法で得られる保険料はどうなりますか?

会計方法を使用すると、月額保険料に有効期限が切れた月数を掛けるだけです。したがって、獲得した保険料は300ドル(3か月x 100ドル/月)になります。前払い保険料の残りの金額は保険契約者に返還され、未稼得保険料($ 300)と見なされます。

露光方法の使用例

ばく露法を使用して、顧客は過去のリスクレベルを調べる必要があります。与えられた契約の支払いの可能性が5%で1,000ドルの支払いであると会社が判断した場合、リスクのレベルは、未稼得部分を見て、獲得保険料の計算に含める必要があります。

$ 1,000 x 5%= $ 50および$ 100 x 95%= $ 95; 45ドル(獲得した保険料の期待値と支払いの期待値の差)は、保険契約からの保険会社の毎月の利益の期待値になります。

その他の考慮事項

上記の獲得保険料の計算例は、消費者がそれらを理解するのに役立ちますが、保険会社が使用するモデルを単純化したものです。保険会社は、ポリシーを構築する方法において、より正確でデータ駆動型になり続けています。

さらに、保険契約には、それらを無効にし、獲得した保険料に影響を与える可能性のある規定が含まれています。たとえば、顧客が生命保険に加入し、深刻な病状を指定しなかった場合、契約は無効になります。したがって、保険会社は未稼得保険料を獲得保険料として保持します。

追加リソース

ファイナンスは、グローバルなCertified Banking&Credit Analyst(CBCA)™CBCA™認定の公式プロバイダーです。CertifiedBanking&Credit Analyst(CBCA)™認定は、ファイナンス、アカウンティング、クレジット分析、キャッシュフロー分析をカバーするクレジットアナリストのグローバルスタンダードです。 、コベナンツモデリング、ローン返済など。誰もが世界クラスの金融アナリストになるのを支援するように設計された認定プログラム。あなたのキャリアを前進させ続けるために、以下の追加のリソースが役に立ちます:

  • 商業保険ブローカー商業保険ブローカー商業保険ブローカーは、保険会社と顧客の間の仲介役を務める個人です。商業保険ブローカーの存在は、信頼できる悪意のある保険会社の海で顧客が迷子になるのを防ぐのに大いに役立ちます。
  • HMO vs PPO HMO vs PPO:どちらが良いですか?最高の医療を受けるには、多くの場合、HMOとPPOのどちらかを選択する必要があります。どの計画が最も効果的かについて、十分な情報に基づいて決定できる必要があります。
  • 損害保険会社損害保険会社損害保険会社は、資産(住宅、自動車など)の補償と、事故、負傷、および他の人やその所有物への損害に対する賠償責任保険を提供する会社です。
  • 可変生命保険可変生命保険可変生命保険は、生命保険と投資の特性を組み合わせた生命保険の一形態です。特徴:政策ローン