与信管理-概要、与信方針、資格およびスキル

与信管理には、与信プロセス全体の管理を担当する銀行または貸付機関の部門が含まれます。貸付金は銀行のコア機能の1つであり、銀行はより高い金利を請求することで収益を生み出します。金利金利とは、一般的にパーセンテージで表される、与えられたあらゆる形態の債務に対して貸し手が借り手に請求する金額を指しますプリンシパルの。彼らが顧客の預金に支払う利子よりもローンに。

借り手の選択と審査の機能は銀行の信用部門の役割であり、部門は、収入を生み出すために資金を利用する借り手の能力、および元本と利息を返済する能力を確認する必要があります。詳細については、FinanceのCredit Analyst認定CBCA™認定をご覧ください。CertifiedBanking&Credit Analyst(CBCA)™認定は、財務、会計、信用分析、キャッシュフロー分析、契約モデリング、ローン返済などをカバーする信用アナリストのグローバルスタンダードです。もっと。プログラム。

与信管理

債権者管理者は、クレジット関連の機能を実行し、クレジット取引のための電子ソリューションを提供する任務を負っています。定義された期間内にすべての与信目標を達成するには、他の部門と協力して作業する必要があります。

クイックサマリー

  • 与信管理は、銀行または貸付機関の部門であり、与信プロセス全体の管理を担当します。
  • クレジット管理者は、潜在的な顧客の身元調査を実施して、元本と利息を返済する能力を判断する責任があります。
  • クレジットプロセスが業界の最新の法律に準拠していることを確認するには、最新の規制法で更新する必要があります。

クレジット管理者は誰ですか?

債権者管理者は、借り手への信用の承認、潜在的な顧客の信用力の評価、および既存の借り手の信用レビューを含む、信用プロセス全体を管理する責任があります。彼らは銀行の信用方針を策定する必要があり、それは信用リスクのレベルを管理するのに役立ちます信用リスク信用リスクは、いずれかの当事者が金融契約の条件を遵守しなかったために発生する可能性のある損失のリスクです、主に、暴露。与信方針は、事業の財務の重要な要素であり、顧客に提供される与信額、回収の実施方法、および許容できると見なされる貸倒損失の額に関するガイドラインを提供します。

与信管理者は、与信業界を管理する規制法で更新する必要があります。また、特定の種類のローンを承認するかどうか、およびそれらが銀行にとって有益であるかどうかを知るために、現在の業界の傾向に精通している必要があります。

債権者は、債権者に提供されたすべてのローンの状況を詳述した定期的なレポートを作成し、上級管理職に提出する必要があります。レポートには、承認されたローンの合計額、未払いのローンの金額、貸倒損失に関する情報が含まれる場合があります。疑わしいアカウントの引当金疑わしいアカウントの引当金は、売掛金に関連付けられ、売掛金。この金額は、会社が支払いを受け取ることを期待していない売掛金の価値を表します。、および延滞口座から支払いを回収するためにクレジット部門が取っている手順。

与信管理における与信方針

クレジットポリシーは、どのローン会社にとっても重要なドキュメントであり、会社が顧客にローンを提供する方法と、延滞口座の遅延支払いを収集する方法に関するガイドラインを提供します。これはクレジット部門のバックボーンであり、どの顧客が拡張クレジットであるか、およびクレジットが提供されたクライアントの支払い条件を決定するために使用されます。クレジットポリシーでは、未払いのアカウントの制限と、滞納したアカウントの処理手順も設定されています。

以下は、クレジットポリシーの主要なコンポーネントです。

1.クレジット条件

クレジット条件のセクションでは、顧客にクレジットを提供するときに会社が設定する支払い条件について説明します。これは、クレジット部門がローン申請を承認するときに、支払い期日に同意する必要があることを意味します。支払い条件には、延滞ペナルティと早期支払い割引も含まれます。

2.預金

保証金セクションには、ローンが延長された後、会社が借り手に前払いを要求する金額が表示されます。

3.信用基準

会社は、信用の資格を得るために、潜在的な借り手が特定の財務力を満たすことを要求する場合があります。企業はFICOスコアなどのクレジットスコアを使用できますFICOスコアより一般的にはクレジットスコアとして知られているFICOスコアは、個人にクレジットが与えられた場合に個人がクレジットを返済する可能性を評価するために使用される3桁の数字ですカードまたは貸し手が彼らにお金を貸す場合。FICOスコアは、借り手の信用力を測定し、クレジットの対象となるかどうかを判断するために拡張されたクレジットの金利を判断するためにも使用されます。

4.与信限度額

同社は、特定の状況下で潜在的な顧客に提供する意思のあるクレジットの金額を示しています。たとえば、会社は新規顧客に対して1,000ドルのローン制限を設定でき、顧客がローン制限を10,000ドルに増やしたい場合は、許可されている場合、ローンを返済する能力を証明する財務諸表と支払い履歴を提供する必要があります。

5.情報​​要件

これには、融資会社が融資を延長する前に顧客について受け取るか知っておく必要のある情報が含まれます。これには、信用報告書、信用申請書、財務諸表、営業年数、現在の場所での期間、保証人の名前などが含まれる場合があります。

6.収集ポリシー

回収方針のセクションでは、延滞口座の回収活動に従事する際にクレジット部門が使用する手順について詳しく説明します。回収の進行は、借り手が延滞口座で支払いを行わなかった場合の回収機関への通知の呼び出しと法的措置から始まる場合があります。

クレジット管理者の資格とスキル

クレジット管理者は、財務、経済学、または会計の学士号を取得する必要があります。与信管理にはお金が必要であり、部門に割り当てられた人々は数字を快適に扱う必要があります。ほとんどのジュニアおよびシニアポジションでは、クレジット関連の分野での以前の実務経験が必要です。

クレジット管理者が持たなければならないスキルの1つは、対人関係スキルです。対人スキル対人スキルは、個人やグループと効果的にコミュニケーション、相互作用、および作業するために必要なスキルです。優れた対人スキルを持っている人は、強力な言語的および非言語的コミュニケーターであり、しばしば「人に良い」と見なされます。 。日常業務には人とのやり取りが含まれ、与信管理者は他の人と効果的にやり取りおよびコミュニケーションできる必要があります。また、特定の時間枠内で部門および組織の目標を達成するために、同時に複数の顧客に対応できる優れたマルチタスク能力を実証する必要があります。与信管理者は、顧客情報を詳細に分析して与信義務を果たす能力を判断できるように、詳細を重視する必要があります。

その他のリソース

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  • 商業ローン契約商業ローン契約商業ローン契約とは、ローンがビジネス目的である場合の借り手と貸し手の間の契約を指します。かなりの金額を借りるたびに、個人または組織はローン契約を結ぶ必要があります。借り手がすべてのローン規定に同意する場合、貸し手はお金を提供します
  • 信用分析信用分析信用分析は、会社または個人が債務を返済する能力を決定するプロセスです。言い換えれば、それは潜在的な借り手の信用リスクまたはデフォルトリスクを決定するプロセスです。これには、定性的要因と定量的要因の両方が組み込まれています。
  • ローンサービスローンサービスローンサービスは、金融会社(貸し手)が期日または延滞の元本、利息、およびエスクローの支払いを回収する方法です。練習
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