プライベートバンキング-プライベートバンキングサービスのすべてを学ぶ

プライベートバンキングには、銀行業務、投資、税務管理、所得税の会計が含まれ、その会計は企業財務の重要な分野です。所得税の会計処理を概念的に理解することで、企業は財務の柔軟性を維持できます。税金はナビゲートするのに複雑な分野であり、最も熟練した金融アナリストでさえ混乱することがよくあります。富裕層（HNWI）へのその他の金融サービス。米国のマスマーケットリテールバンキングのトップバンクとは異なり、米国連邦預金保険公社によると、2014年2月の時点で米国には6,799のFDIC保険付き商業銀行がありました。国の中央銀行は連邦準備銀行です。 1913年に連邦準備法が成立した後、プライベートバンキングは、そのような個別のサービスを提供することに専念する銀行担当者を通じて、よりパーソナライズされた金融サービスをクライアントに提供することに重点を置いています。

富裕層は平均的な人よりも多くの富を持っているので、そうです。ヘッジファンドや不動産など、はるかに多様な投資にアクセスできます。プライベートバンキングは、クライアントにとって最も適切な投資オプションについての情報とアドバイスをクライアントに提供します。

プライベートバンキングを提供するほとんどの銀行は、投資可能な資産が少なくとも500,000ドルの顧客のみを受け入れます。金銭的資産金銭的資産は、通貨単位（ドル、ユーロ、円など）で固定された値を持ちます。それらはドル換算で固定値として記載されています。。ただし、一部の銀行では、投資可能な資産に50,000ドル以上の個人が、プライベートバンキングを通じて提供される従来のパーソナライズされたサービスの一部にアクセスすることを許可しています。

プライベートバンキングの特徴

1.適格性

クライアントは、プライベートバンキングサービスの恩恵を受ける資格を得るには、特定の要件を満たす必要があります。これには通常、預金、個人年金口座（IRA）、投資、またはその他の種類の資産の形での最低残高の維持が含まれます。アカウントに預け入れられる最低額には、適格なリンクされた預金および投資も含まれる場合があります。

2.専用の表現

クライアントには、専任のリレーションシップマネージャー、または資産の所有権、リスク回避（またはその欠如）、好み、およびクライアントの長期的な財務目標を完全に理解している人々のチームが割り当てられます。リレーションシップマネージャーは、小切手による預金の促進、電信送金の開始、小切手の注文などを行います。

3.特典

プライベートバンキングのクライアントは、多くの場合、低い年利率（APR）などのメリットを受け取ります。年率（APR）年率（APR）は、個人がローンで支払う必要のある年利、またはローンで受け取る年利です。預金口座。最終的に、APRは、個人または団体がお金を借りる特権のために毎年支払う数値を表すために使用される単純なパーセンテージの用語です。住宅ローンの場合、譲渡性預金（CD）、無料の貸金庫などの証券の年利（APY）が高くなります。大規模なローンに少額の利息を請求するだけでも、銀行にかなりの収益がもたらされるため、可能です。

4.高い管理費

クライアントは、プライベートバンカーが提供するサービスに対して多額の手数料を支払う必要があります。

5.ターゲット市場

社会の豊かな部分は、プライベートバンカーの主要なターゲット市場です。通常の融資活動を実行している間、彼らは潜在的な顧客を発見するために税務書類または他の個人的な書類にアクセスするかもしれません。ただし、これらの活動は利益相反の考慮の対象にもなります。

プライベートバンキングのメリット

銀行は非常に裕福な個人をターゲットにしています。そうすることで大きな利益が得られ、顧客からの定期的な収入が保証されるからです。プライベートバンキングのクライアントは、次の点でメリットがあります。

プライバシー

HNWIに提供される顧客の取引/取引およびサービスは、通常、匿名のままです。銀行は、競合他社が同じ顧客に同様の商品を販売しようとするのを防ぐために、プライベートバンキングの顧客に機密を保持する独自の商品を提供しています。

富裕層は、プライベートバンキングのプライバシー文化に惹かれます。それは、個人情報を隠蔽する機能を提供し、公に知られている場合、ライバルに不当な利益をもたらす可能性があるためです。彼らはまた、個人的な金銭的取引を可能な限り非公開にしたいという願望を持っているかもしれません。富裕層は、投資を伴う訴訟にさらされることがあります。そのような情報の機密を保持することは、彼らにより大きな安心感を与えます。

割引サービス

銀行は、富裕層が銀行にもたらす大量のビジネスに対する見返りとして、富裕層に割引サービスを提供する場合があります。税務申告書作成、企業チェック、不動産管理などのサービスは、割引価格で提供される可能性のある人気のプライベートバンキングサービスです。

輸出入ビジネスに携わるクライアントは、魅力的な外国為替レートを受け取る可能性があります。不動産に携わる富裕層は、口座を担当する主任顧問を通じて、取引を迅速かつタイムリーに処理することで恩恵を受けています。

高い投資収益率

銀行は、富裕層の口座を管理するために、パフォーマンスの高い人材をプライベートバンキング部門に割り当てることがよくあります。この慣行は通常、クライアントの投資収益率の向上につながります。プライベートバンキングへの投資からの収益率は、通常7％から13％の範囲であり、30％に達することもあります。

裕福な顧客は、その豊富なリソースにより、銀行との提携を通じて、最高のヘッジファンドなどの投資ビークルに独占的にアクセスできるため、それが可能です。クライアントはまた、経験豊富な投資専門家から、高い収益率を提供する最良の投資オプションについて専門的なアドバイスを受けます。

業界の課題

プライベートバンキング部門はさまざまな課題に直面しており、その中には2008年の世界金融危機に端を発するものもあれば、プライベートバンキングの専門家に体系的なものもあります。これらの課題は次のとおりです。

リードジェネレーション

クライアントの獲得はプライベートバンキングの重要な部分です。ほとんどの銀行は、銀行部門や投資部門全体からの紹介など、従来の顧客獲得方法に依存して新しい顧客を獲得しています。

新しいクライアントを獲得するための別のオプションは、既存のクライアントからの紹介によるものです。プライベートバンク部門が提供するサービスに満足しているクライアントは、友人や親戚を銀行に紹介することができます。他のリードジェネレーションチャネルには、ソーシャルネットワーキングやイベントマーケティングが含まれます。

銀行が既存の顧客からの紹介を通じて新規事業の大部分を生み出すことができる場合、これは顧客が提供しているサービスに非常に満足していることを強く示しています。

規制上の制限

2008年の世界金融危機は、いくつかの主要な金融機関の破産と崩壊につながりました。その結果、政府は銀行からの透明性と説明責任の強化を要求するより厳しい規制を制定するように動きました。これらの規制により、プライベートバンキングの専門家の免許はより制限されています。場合によっては、これは彼らが提供するサービスの性質と彼らのキャリアアップの両方に影響を及ぼしています。

スイスなどの国では、銀行は脱税の手段として資産を保管することを禁止されていました。多くの富裕層は以前、政府当局から富を隠す方法として、資産をタックスヘイブンに保管していました。新しい銀行規制により、この慣行は縮小されました。

プライベートバンキングの専門家を維持する

プライベートバンキングは、富裕層とそのアドバイザーまたはリレーションシップマネージャーとの個人的な関係に基づいて構築されています。しかし、金融危機以来、プライベートバンキングは高い離職率を経験しました。これは、規制の枠組みがより制限されていることが一因です。銀行は現在、人材の採用、トレーニング、そして最も資格のある専門家の維持にますます重点を置いています。

プライベートバンキングスタッフの定着率を改善するために銀行が取った措置には、より良い報酬パッケージ、インセンティブプログラム、銀行関係マネージャー向けの後継プログラムの開発と開始が含まれます。

プライベートバンキングとウェルスマネジメント

プライベートバンキングとウェルスマネジメントは密接に関連していますが、提供するサービスの種類が異なります。ウェルスマネジメントには、クライアントのリスク許容度レベルを考慮し、財務目標に従って資産を投資することが含まれます。一方、プライベートバンキングでは、富裕層にパーソナライズされた金融および銀行サービスを提供します。銀行は、顧客口座を管理するためにプライベートバンキング部門の特定のスタッフを割り当てます。

プライベートバンキングは、プライベートバンキングが必ずしも顧客の資産を投資する必要がないという点でウェルスマネジメントとは異なります。プライベートバンカーは、小切手の現金化から、口座間での大量の現金の送金、顧客に代わっての支払いまで、すべてを処理して、顧客の口座を管理します。

彼らは可能な投資オプションについてクライアントにアドバイスしますが、プライベートバンカーは通常、実際にはクライアントのために投資を行ったり管理したりしません（ただし、場合によっては、通常はクライアントへの礼儀サービスとして）。プライベートバンカーは基本的に、クライアントが望むあらゆる金融サービスを提供します。それがクライアントのための投資の作成と管理を含む場合、プライベートバンカーはそうします。

ただし、それらのサービスは、ある場所から別の場所への資金の移動や外貨両替の処理など、金融取引の促進に最も一般的に関連しています。プライベートバンカーをクライアントにとって非常にハイエンドで個人的な金融アシスタントと考えることで、プライベートバンキングの本質が何であるかをより明確に理解できるかもしれません。

ウェルスマネジメントのスタッフは、投資利益を最大化するか、投資資本を最大限に維持することを目的として、可能な限り最善の投資についてクライアントにアドバイスし、資産の投資を支援します。

彼らは通常、口座管理や外貨両替などのプライベートバンキング機能をクライアントに提供しません。ウェルスマネジメントアドバイザーは、クライアントと一緒に座って、財務目標と、それらの目標を達成するための最善の方法について話し合います。ウェルスマネージャーは、個人のファイナンシャルアドバイザーに機能的に近いです。