ノンリコースローン-定義、取得方法、バッドボーイカーブアウト

ノンリコースローンは、債務不履行が発生した場合に貸し手がローン金額を回収するために追求できる借り手の資産を制限します。借り手がローンをデフォルトした場合、貸し手は担保として指定された資産を追跡することができます。担保担保は、個人または団体がローンの担保として貸し手に提供する資産または資産です。これは、ローンを取得する方法として使用され、借り手が支払いを怠った場合の貸し手の潜在的な損失に対する保護として機能します。ローンのために。貸し手は、借り手の個人口座などの他の資産を追跡して、ローンの全額を回収することはできません。

ノンリコースローン

概要:

  • ノンリコースローンは貸し手に責任を負わせます。借り手が債務不履行になった場合、貸し手はローンの対象となる資産のみを請求できます。
  • 貸し手がリスクの大部分を負担するため、ノンリコースローンの取得と適格性の確保は困難です。
  • ほとんどのノンリコースローンには「バッドボーイカーブアウト」の警告があります。つまり、借り手が過失または虚偽の説明をした場合、ローンは自動的にリコースローンになります。

ノンリコースローンとリコースローン

上記のように、ノンリコースローンは、借り手が債務不履行に陥った場合にのみ、貸し手がローン自体の対象となる資産を追跡できることを意味します。彼らはほとんどの場合、財産を含むローンです。物件が設立され、何らかの収入を生み出している場合(たとえば、物件が毎月の賃貸収入のある集合住宅である場合)、貸し手は物件を維持し、毎月の賃貸料を持ち続けるのが適切かもしれません。貸し手はまた、プロパティを売却したいと思うかもしれません。いずれにせよ、貸し手は、債務不履行が発生した場合、ローンの担保として差し入れられた資産以外の資産を借り手から取得することはできません。

リコースローンリコースローン(債務)リコースローン(別名リコース債務)は、借り手が未払いの残高に対して100%責任を負うタイプのローンです。資産の市場価値がローン金額よりも小さい場合、貸し手は借り手のその他の資産を追跡して、追加の損失を補うことができます。これは、他の資産がローンの担保として使用されなかった場合でも当てはまります。一方、すべての責任は借り手に負わせます。借り手がローンの債務不履行に陥った場合、貸し手はローン担保として使用されている資産を差し押さえ、借り手のその他の資産や個人口座を追跡する権利を有します。貸し手は、残りの借金が支払われるまで借り手の賃金を保証することさえできるかもしれません。

ノンリコースローンの取得

明らかに、ノンリコースローンのリスクとエクスポージャーの大部分は貸し手にかかっています。借り手が所有している間に担保として使用される資産の価値が低下し、借り手が債務不履行に陥った場合、失われたお金を考え出すのは貸し手の義務です。

したがって、ノンリコースローンを取得して適格にすることははるかに困難です。商業貸し手は、特定の種類の不動産に融資するために、そして特に価値のある借り手にのみノンリコースローンを提供することがよくあります。安定した財政と優れたクレジットスコアFICOスコアより一般的にはクレジットスコアとして知られているFICOスコアは、個人にクレジットカードが渡された場合にクレジットを返済する可能性を評価するために使用される3桁の数字です。貸し手が彼らにお金を貸すなら。 FICOスコアは、貸し手がノンリコースローンを検討する前に検討する2つの重要な要素である、延長されたクレジットの金利を決定するためにも使用されます。

考慮される別の主要な要因?不動産の収益履歴/利益の可能性。貸し手は、とりわけ、プロパティが何のために使用されたか、それが何のために使用されるか、そしてそれがどこにあるかを考慮に入れなければなりません。

上記の要因にかかわらず、貸し手へのリスクが非常に大きいため、ノンリコースローンは、追加のリスクを貸し手に補償するために、リコースローンよりも高い金利を運びます。

バッドボーイカーブアウト

貸し手は、ノンリコースローンを提供するときに1つの利点があります。それは、「悪い子が切り開く」と呼ばれるものです。バッドボーイカーブアウトとは、ほとんどすべてのノンリコースローンに付随する条項を指します。借り手が不正行為を行ったり、何らかの形で自分自身を偽ったりした場合、ノンリコースローンは完全なリコースローンになり、デフォルトの場合、貸し手は借り手の資産を追跡することができます。バッドボーイカーブアウト条項を有効にするトリガーとなる可能性のあるアクティビティには、次のものがあります。

  • 破産の宣言破産破産は、債権者に未払いの債務を返済することができない人間または非人間のエンティティ(会社または政府機関)の法的地位です。意図的に
  • 財務力/ローン返済能力の改ざん
  • プロパティの保険の十分な量を維持していない
  • 固定資産税を払っていない

追加リソース

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  • 債務約款債務約款は、貸し手(債権者、債務者、投資家)が借り手(債務者)の行動を制限するために貸付契約を結ぶ制限です。
  • 不良資産不良資産不良資産(NPA)は、元本が延滞しているローンおよび前払金について金融機関が使用する分類です。
  • デフォルトの確率デフォルトの確率デフォルトの確率(PD)は、借り手がローンの返済をデフォルトする確率であり、投資からの期待損失を計算するために使用されます。
  • 短期ローン短期ローン短期ローンは、一時的な個人または事業資金のニーズをサポートするために取得されるローンの一種です。これは一種のクレジットであるため、特定の期日(通常は融資を受けてから1年以内)までに支払う必要のある借入資本額と利息が含まれます。